Met de WGA-ERD verzekering verzekert u zich als eigenrisicodrager tegen de financiële gevolgen wanneer een werknemer arbeidsongeschikt raakt en in de WGA terechtkomt. U betaalt dan geen gedifferentieerde WGA-premie meer aan het UWV. De verzekering dekt de uitkerings- en re-integratieverplichtingen die voortvloeien uit het eigenrisicodragerschap.
Waarom een WGA-ERD verzekering?
Als eigenrisicodrager voor de WGA (Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten) bespaart u op de UWV-premies, maar neemt u het risico van langdurige arbeidsongeschiktheid zelf. Met de WGA-ERD verzekering herverzekert u dit risico en voorkomt u onverwachte kosten. U ontvangt ondersteuning bij re-integratie en verplichtingen richting UWV.
Wat is de WGA-ERD verzekering?
De verzekering is bedoeld voor werkgevers die eigenrisicodrager zijn voor de WGA. U blijft verantwoordelijk voor de eerste tien jaar aan WGA-uitkeringen en re-integratie van (ex-)werknemers, maar verzekeraars vergoeden deze kosten. De uitkering wordt gebaseerd op de beschikking van het UWV en de hoogte van het arbeidsongeschiktheidspercentage.
Wat is verzekerd?
- WGA-uitkeringen van (ex-)werknemers
- Bijbehorende sociale verzekeringspremies
- Re-integratiekosten en begeleiding
- Casemanagement en monitoring van WGA-dossiers
- Juridische ondersteuning bij bezwaar en verhaal
- Hulp bij naleving van UWV-verplichtingen
Verzekeraars vergoeden de WGA-uitkeringen rechtstreeks aan het UWV en ondersteunen u bij de uitvoering van het eigenrisicodragerschap.
Re-integratie en ondersteuning
Verzekeraars helpen bij re-integratie en vergoeden noodzakelijke kosten. U blijft verantwoordelijk voor het aanbieden van passend werk of werkplekaanpassingen. Daarnaast krijgt u ondersteuning van ervaren verzuimspecialisten en casemanagers die de dossiers van zowel zieke als ex-werknemers volgen.
Juridische hulp
Bij schade door een derde, zoals een verkeersongeval, vergoeden verzekeraars juridische hulp om de kosten van loondoorbetaling of WGA-uitkering te verhalen. Ook ondersteuning bij bezwaar of beroep tegen UWV-beslissingen kan worden vergoed.
Wie is verzekerd?
Alle medewerkers waarvoor u werknemerspremies afdraagt, inclusief tijdelijke krachten, vallen onder de dekking.
Niet verzekerd
- Werknemers die al arbeidsongeschikt waren bij indiensttreding of aanvraag
- Niet-aangemelde werknemers
- Arbeidsongeschiktheid door opzet, fraude, strafbare activiteiten of molest
- Schade door niet-naleving van UWV- of polisverplichtingen
- Arbeidsongeschikte werknemers overgenomen bij fusie of overname
Dekkingsvoorwaarden en beperkingen
- U heeft toestemming van de Belastingdienst nodig voor het eigenrisicodragerschap.
- Aanmelding als eigenrisicodrager kan tweemaal per jaar (voor 1 januari of 1 juli, uiterlijk 13 weken vooraf).
- Startende werkgevers kunnen direct bij aanmelding eigenrisicodrager worden.
- De ziekte moet zijn ontstaan ná de ingangsdatum van het contract en dienstverband.
- De WGA-ERD verzekering keert maximaal tien jaar uit, daarna neemt het UWV over.
Dekkingsgebied
De verzekering geldt wereldwijd voor werknemers waarvoor u in Nederland premies afdraagt. Werkt een werknemer buiten Nederland, dan wordt de dekking aangepast op basis van het reisadvies van de overheid.
Verplichtingen van de werkgever
- Meld nieuwe werknemers binnen 30 dagen aan.
- Geef uitdiensttredingen en salariswijzigingen binnen 30 dagen door.
- Meld zieke werknemers uiterlijk in de 42e week aan bij de verzekeraar.
- Voer een actief verzuim- en re-integratiebeleid en werk samen met de werknemer aan herstel.
- Lever alle informatie aan die nodig is voor de uitvoering van de verzekering.
Premie en betaling
De premie wordt berekend over het totaal aan lonen waarover werknemersverzekeringen worden afgedragen. Deze loonsom wordt vermenigvuldigd met een premiepercentage, afhankelijk van sector, personeelsopbouw en arbeidsongeschiktheidsrisico. U betaalt vooraf per maand, kwartaal, halfjaar of jaar via automatische incasso of digitale nota.
Let op: bij niet-tijdige betaling vervalt de garantiestelling en daarmee de dekking.
Premieverschil met UWV
Als eigenrisicodrager betaalt u geen gedifferentieerde WGA-premie meer aan het UWV. U betaalt alleen nog de basispremie WIA. Daarmee bespaart u op de publieke Whk-premie, die uit de volgende onderdelen bestaat:
- Gedifferentieerde premie WGA (vast en flex)
- Gedifferentieerde premie ZW-flex
Deze premies worden jaarlijks vastgesteld door de Belastingdienst op basis van UWV-gegevens van twee jaar eerder.
Dekkingsduur en opzegging
De verzekering start op de polisdatum en heeft een looptijd van drie jaar. Daarna wordt deze telkens met drie jaar verlengd. Na de eerste termijn kunt u dagelijks opzeggen met een opzegtermijn van één maand. De uitkering loopt tot maximaal de AOW-leeftijd. De dekking stopt bij niet-betalen, overlijden, bedrijfsbeëindiging of beëindiging van het contract.
Voordelen van de WGA-ERD verzekering
- Eenvoudig declaratieproces zonder administratieve lasten
- Inloop- en uitlooprisico meeverzekerd
- Intensieve begeleiding bij re-integratie
- Juridische ondersteuning en conflictbemiddeling
- Stabiele, scherpe maatwerkpremie
- Verhaal van loonkosten op aansprakelijke derden verzekerd
- Deels vergoeding van verzuimbegeleiding en re-integratiekosten
Meer weten over de de WGA-ERD verzekering?
Heeft u vragen, wenst u meer informatie of wilt u een vrijblijvende offerte ontvangen van de WGA-ERD verzekering? Neem dan contact op met Klijn/Zijlmans & Partners en bel 075-653 95 20 of mail naar bedrijven@kzp.nl.
Klijn/Zijlmans & Partners helpt u graag met onafhankelijk advies, deskundige bemiddeling, professioneel polisbeheer en schade-afwikkeling.
