Een woonlastenverzekering is een vangnet voor uw hypotheeklasten of huur, als uw inkomen ineens wegvalt door ziekte of werkloosheid. De woonlastenverzekering keert een verzekerd bedrag uit dat u nodig heeft om ingeval van arbeidsongeschiktheid of werkloosheid te kunnen blijven wonen in uw koop- of huurwoning.
Welk soort verzekering is de woonlastenverzekering?
De woonlastenverzekering is bestemd voor werknemers die voor minimaal 16 uur per week werkzaam zijn en een koopwoning of een huurwoning hebben. Als u arbeidsongeschikt wordt, dan keert deze verzekering het verzekerd maandbedrag uit. Optioneel kan daarnaast ook worden gekozen voor een uitkering in geval van onvrijwillige werkloosheid.
Het verzekerd maandbedrag is het bedrag dat u nodig heeft om ingeval van arbeidsongeschiktheid of werkloosheid te kunnen blijven wonen in uw koop- of huurwoning.
Wat is verzekerd met de woonlastenverzekering?
Bij de dekking arbeidsongeschiktheid ontvangt u, zolang u arbeidsongeschikt bent volgens de voorwaarden, maandelijks het verzekerd maandbedrag tot maximaal het einde van de verzekering.
De hoogte van de uitkering hangt af van hoeveel u nog kunt werken. Zolang u arbeidsongeschikt blijft op grond van de polisvoorwaarden, ontvangt u een uitkering tot aan de einddatum van de verzekering.
De dekking arbeidsongeschiktheid kent vaak verschillende varianten, zoals bijvoorbeeld Compleet (ziekte, klachten of ongeval) en Basis (alleen als gevolg van een ongeval). Daarnaast is er een minimaal en maximaal verzekerd bedrag van toepassing.
Bij de dekking werkloosheid ontvangt u maandelijks het verzekerd maandbedrag voor maximaal 12 of 24 maanden (keuze).
Criterium arbeidsongeschiktheid
U kiest een verzekering voor als u uw eigen beroep niet meer kunt uitoefenen. Bent u bereid om na het tweede jaar van arbeidsongeschiktheid ander werk aan te nemen dat u nog wél kunt doen? Dan betaalt u een lagere premie.
Bij het afsluiten heeft u de keuze op welke wijze uw arbeidsongeschiktheid na twee jaar ziekte wordt beoordeeld op basis van:
- Eigen beroep
Kunt u uw eigen werkzaamheden nog uitvoeren? - Passende arbeid
Kunt u nog andere functies uitvoeren rekening houdend met uw beperkingen, opleidingsniveau en vroegere werkzaamheden? - Gangbare arbeid
Kunt u nog werken in algemene zin?
Of u geschikt bent voor eigen beroep en passende arbeid wordt door de verzekeraar vastgesteld. Of u voor gangbare arbeid geschikt bent, wordt door het UWV beoordeeld. Gedurende de eerste twee jaar van arbeidsongeschiktheid dient u voor minimaal 35% beperkt te zijn in het uitvoeren van uw eigen beroep.
Uitkeringsduur arbeidsongeschiktheid
Zolang u arbeidsongeschikt blijft en voldoet aan de polisvoorwaarden, ontvangt u een uitkering afhankelijk van de gekozen uitkeringsduur, 2 jaar, 5 jaar, 10 jaar of tot aan de einddatum van de verzekering.
Keuze: werkloosheid
Kiest u ervoor om werkloosheid mee te verzekeren? Dan heeft u voor deze dekking de keuze voor een uitkeringsduur van 1 jaar of 2 jaar. Als uw WW-uitkering binnen 12 maanden stopt op grond van uw opgebouwde werkverleden, dan wordt de uitkering van deze verzekering voortgezet tot maximaal 12 maanden bij voortdurende werkloosheid.
U krijgt een uitkering als u een vast contract hebt, onvrijwillig werkloos wordt en een WW-uitkering krijgt. Als u een contract voor bepaalde tijd hebt komt u alleen voor een uitkering in aanmerking indien deze voor de overeengekomen einddatum onvrijwillig eindigt. Werkloosheid ontstaan in het eerste halfjaar van de verzekering is niet gedekt.
Het verzekerd bedrag bij werkloosheid is vaak gemaximeerd tot een percentage van het verzekerd bedrag bij arbeidsongeschiktheid.
Extra uitkeringen
Bij de dekking arbeidsongeschiktheid kan een extra uitkering van toepassing zijn als u een IVA-uitkering ontvangt als gevolg van een gedekte oorzaak. Als u door een gedekte oorzaak in het ziekenhuis wordt opgenomen dan kan een gemaximeerde dagvergoeding van toepassing zijn.
Wat is niet verzekerd?
Bij eigen schuld of als u de premie niet betaalt. Of bij fraude of misleiding of als u in strijd handelt met de adviezen van een arts, arbeidsdeskundige of medisch adviseur waardoor de arbeidsongeschiktheid ontstaat of verergert.
Voorbeelden van eigen schuld zijn: roekeloosheid, overmatig alcoholgebruik, drugsgebruik, misbruik van medicijnen. Kijk in de polisvoorwaarden voor alle uitsluitingen.
Overlijden
Niet gedekt.
Clausules
Indien de verzekering is geaccepteerd met een clausule voor een reeds bestaande aandoening of ziekte dan is arbeidsongeschiktheid veroorzaakt door deze aandoening niet gedekt.
Werkloosheid niet verzekerd?
Als werkloosheid is meeverzekerd, dan geldt er geen recht op een uitkering als de werkloosheid bekend was voordat u de verzekering aanvroeg. Maar ook als werkloosheid het gevolg is van het einde van een tijdelijke aanstelling, bij zelf ontslag nemen of werkloosheid als gevolg van verwijtbaar gedrag.
Zijn er dekkingsbeperkingen?
Bij het aanvragen kunt u ervoor kiezen om de premie voor de arbeidsongeschiktheidsdekking wel of niet aftrekbaar van de belasting te maken. Dit geldt niet voor de premie bij werkloosheid. Indien de premie aftrekbaar is, dan moeten wij ook belasting inhouden op de uitkering.
Bij het aanvragen kunt u ervoor kiezen om de premie wel of niet fiscaal aftrekbaar te maken. Als de premie wel fiscaal aftrekbaar is, dan is een uitkering ook fiscaal belast.
Uitkeringsdrempel
Voor dekking bij arbeidsongeschiktheid moet u voor minimaal 35% arbeidsongeschikt zijn om recht te hebben op een uitkering. Voor de dekking Werkloosheid moet u voor een minimumaantal uren per week onvrijwillig werkloos worden om recht te hebben op een uitkering.
Wachttijd
U kiest zelf na welke periode u bij arbeidsongeschiktheid recht heef op een uitkering: 180 dagen, 365 dagen of 730 dagen. De wachttijd geldt per claim. Hoe langer de wachttijd, hoe lager de premie.
Waar ben ik gedekt?
U bent wereldwijd verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid en u dient in Nederland woonachtig te zijn. Gaat u langer dan twee maanden naar het buitenland? Dan moet u dit aan ons doorgeven. Afhankelijk van de situatie kan de woonlastenverzekering dan doorlopen, worden opgeschort of beëindigd worden.
Wat zijn mijn verplichtingen?
Voordat u de woonlastenverzekering kunt afsluiten stellen verzekeraars u een aantal vragen over uw gezondheid. Deze vragen moet u eerlijk beantwoorden. Uw antwoorden kunnen invloed hebben op eventuele uitsluitingen of de hoogte van de premie. Of u kunt de verzekering niet afsluiten. Soms wordt er medische informatie bij uw (huis)arts opgevraagd.
Als de gezondheidsvragen niet naar waarheid worden beantwoord, kan de verzekeraar uitkering beperken, weigeren en/of de verzekering stopzetten.
In geval van arbeidsongeschiktheid dient u dit aan de verzekeringsmaatschappij of ons te melden. U moet dit doen binnen 3 maanden na de eerste dag van arbeidsongeschiktheid. U dient ons ook te informeren als uw beroep of uw werkzaamheden wijzigen of u voor langer dan 2 maanden naar het buitenland gaat.
Wanneer en hoe betaal ik?
U betaalt de premie maandelijks via automatische incasso. Als u een uitkering ontvangt hoeft u over die periode vaak geen premie te betalen.
Wanneer begint en eindigt de dekking?
U kunt zelf kiezen hoelang de woonlastenverzekering loopt, maar vaak is de minimale looptijd 5 jaar en maximaal tot de 70-jarige leeftijd. De woonlastenverzekering eindigt eerder als u deze zelf opzegt, u de AOW gerechtigde leeftijd bereikt, u komt te overlijden of als u met (pre-)pensioen gaat. Op het moment dat de verzekering eindigt stopt ook de uitkering. Afhankelijk van uw beroep en de keuze van de verzekeraar kan de eindleeftijd eerder liggen.
Hoe zeg ik mijn contract op?
U kunt de woonlastenverzekering maandelijks opzeggen.
Algemene informatie woonlastenverzekering
Bovenstaande informatie geeft een samenvatting van de woonlastenverzekering. In een offerte, de polisvoorwaarden, eventuele clausules en op het polisblad staat uitgebreid beschreven waar u wel of niet voor verzekerd bent. De definitieve polisvoorwaarden en premies zijn onder voorbehoud van acceptatie door verzekeraars en (wets-) wijzigingen. De exacte samenstelling van de woonlastenverzekering verschilt per verzekeraar.
Kies voor onafhankelijk en deskundig hypotheekadvies
Een woning kopen is een belangrijke financiële beslissing. Wilt u weten hoeveel u kunt lenen, wat uw maximale hypotheek is en welke hypotheek het beste bij uw situatie past? Klijn/Zijlmans & Partners helpt u met onafhankelijk hypotheekadvies en persoonlijke begeleiding.
Of u nu uw eerste woning koopt, gaat verhuizen of uw huidige hypotheek wilt aanpassen: wij brengen uw hypotheekmogelijkheden helder in kaart. Onze ervaren hypotheekadviseurs begeleiden u bij het afsluiten van uw hypotheek en tijdens het aankooptraject, zodat u een weloverwogen keuze kunt maken en met vertrouwen uw nieuwe woning kunt kopen.
Wilt u weten welke hypotheek bij uw situatie en wensen past? Neem contact met ons op via hypotheken@kzp.nl of bel 075-6572996. Wij helpen u graag met passend hypotheekadvies en een zorgeloos aankooptraject.
