WIA-verzekering Zorg & Welzijn helpt werkgevers en werknemers in de sector zorg en welzijn om inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid te beperken. Wordt een werknemer arbeidsongeschikt, dan kan het inkomen fors dalen. Naast een WIA-uitkering van het UWV en een eventuele aanvulling van Pensioenfonds Zorg & Welzijn (PFZW) blijft er in veel situaties toch een aanzienlijk tekort bestaan. De WIA-verzekering Zorg & Welzijn is bedoeld om dat risico op te vangen en werknemers meer financiële zekerheid te bieden. Klijn/Zijlmans & Partners adviseert u graag over een passende oplossing en helpt u bij het kiezen van de juiste dekking.
Wat is de WIA-verzekering Zorg & Welzijn?
De WIA-verzekering Zorg & Welzijn is een aanvullende inkomensverzekering voor werkgevers in de sector Zorg & Welzijn die zijn aangesloten bij PFZW. Deze verzekering vult het inkomen van werknemers aan wanneer zij arbeidsongeschikt raken en de uitkeringen van UWV en PFZW onvoldoende blijken. Daarmee biedt de WIA-verzekering Zorg & Welzijn extra bescherming tegen forse inkomensdaling en ondersteunt u goed werkgeverschap binnen uw organisatie.
Voor wie is de WIA-verzekering Zorg & Welzijn geschikt?
De WIA-verzekering Zorg & Welzijn is geschikt voor werkgevers in de sector Zorg & Welzijn die zijn aangesloten bij het Pensioenfonds Zorg & Welzijn. Deze verzekering is ontwikkeld voor organisaties die vallen onder sector 35 en hun werknemers extra inkomenszekerheid willen bieden bij gedeeltelijke of volledige arbeidsongeschiktheid. Werkgevers buiten deze sector kunnen beter kijken naar een alternatieve WIA-oplossing die past bij hun branche.
Waarom is aanvullende dekking nodig?
PFZW biedt een aanvulling op de WIA-uitkering van het UWV, maar die dekking is in veel gevallen beperkt. Werkgevers en werknemers realiseren zich dat lang niet altijd. Vooral bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid of bij loon boven de WIA-loongrens kan een groot verschil ontstaan tussen het oude inkomen en de uiteindelijke uitkering. De WIA-verzekering Zorg & Welzijn sluit hierop aan en verkleint dat inkomensverlies.
Verklein het inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid
Veel werknemers in de zorg lopen zonder aanvullende verzekering een serieus risico op forse inkomensachteruitgang. Zeker bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid kan het gebeuren dat iemand terugvalt richting bijstandsniveau. Met de WIA-verzekering Zorg & Welzijn kunt u uw werknemers beter beschermen tegen deze financiële gevolgen. Daarmee biedt u niet alleen een sterke secundaire arbeidsvoorwaarde, maar helpt u ook onzekerheid en financiële problemen te voorkomen.
WIA-aanvulling vanuit PFZW
De aanvulling van PFZW op de uitkering van het UWV is voor werknemers met een arbeidsongeschiktheid van 35% tot 80% beperkt. Bij een arbeidsongeschiktheid van 35% of minder keert het pensioenfonds zelfs helemaal geen inkomensaanvulling uit. Juist daarom is de WIA-verzekering Zorg & Welzijn voor veel werkgevers een logische aanvulling op de bestaande regeling via UWV en PFZW.
Inkomen werknemer met de uitkering UWV en PFZW, zonder aanvullende WIA-verzekering
| % Arbeidsongeschikt | Loon tot WIA loongrens | Loon vanaf WIA loongrens |
|---|---|---|
| 0-35% | UWV: Geen uitkering PFZW: Geen uitkering Gat: De werknemer heeft een inkomensverlies tot wel 35%. Ervan uitgaande dat hij voor de resterende 65% kan blijven werken. De werkgever moet wellicht investeren om de werknemer in dienst te kunnen houden. En krijgt hier geen financiële ondersteuning in. |
UWV: Geen uitkering PFZW: Geen uitkering Gat: De werknemer heeft een inkomensverlies tot wel 35%. Ervan uitgaande dat hij voor de resterende 65% kan blijven werken. De werkgever moet wellicht investeren om de werknemer in dienst te kunnen houden. En krijgt hier geen financiële ondersteuning in. |
| 35-80% | UWV: WGA-uitkering
PFZW: Hiaat, geeft aanvulling indien er sprake is van een WGA-vervolguitkering van het UWV Gat: Het werkloosheidsrisico is niet gedekt. De werknemer die gedeeltelijk arbeidsongeschikt is, en niet of niet voldoende kan werken binnen het gedeelte dat hij arbeidsgeschikt is, kan te maken hebben met enorme inkomensdaling. Ook met de aanvulling vanuit het PFZW. |
UWV: Geen uitkering
PFZW: Excedent Gat: Het werkloosheidsrisico is niet gedekt. De werknemer die gedeeltelijk arbeidsongeschikt is, en niet of niet voldoende kan werken binnen het gedeelte dat hij arbeidsgeschikt is, kan te maken hebben met enorme inkomensdaling. Ook met de aanvulling vanuit het PFZW. |
| 80-100% | UWV: WGA of IVA-uitkering PFZW: Geen uitkering Gat: De werknemer ontvangt 70% of 75% van zijn oude loon van het UWV. |
UWV: Geen uitkering PFZW: Excedent Gat: Het UWV heeft geen uitkering over het loon boven de loongrens. Vanuit PFZW keert de excedent uit op basis van het arbeidsongeschiktheidspercentage, in dit geval dus volledig. |
Het aantal zorgprofessionals dat onvoldoende is verzekerd neemt toe
Het aantal werknemers in de zorg groeit en daarmee ook de groep die risico loopt op inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid. Vooral nu steeds meer mensen in loondienst werken binnen zorg en welzijn, wordt het belang van een aanvullende voorziening groter. De WIA-verzekering Zorg & Welzijn helpt werkgevers om deze groeiende kwetsbaarheid beter op te vangen.
Werknemers in verpleging en verzorging lopen extra risico
In sectoren met relatief lage inkomens en veel parttime dienstverbanden, zoals verpleging en verzorging, is de kans op financiële terugval vaak nog groter. Werknemers komen daar sneller in de categorie onder 35% arbeidsongeschiktheid terecht, terwijl zij dan geen uitkering ontvangen van UWV en PFZW. In sommige cao’s moet de werkgever dat inkomensverlies zelf aanvullen. Ook daarom is de WIA-verzekering Zorg & Welzijn voor veel werkgevers een belangrijke voorziening.
Hoe werkt de WIA-verzekering?
Speciaal voor werkgevers in de sector Zorg & Welzijn die zijn aangesloten bij PFZW bieden verzekeraars een aanvullende WIA-verzekering. Deze verzekering geeft werknemers bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid van 35% tot 80% een aanvulling tot 70% van het laatstverdiende loon. Benut een arbeidsongeschikte medewerker minimaal 50% van de vastgestelde restverdiencapaciteit, dan wordt de aanvulling automatisch met 5% verhoogd. Er geldt daarbij een maximaal te verzekeren bruto jaarloon.
Aanvullende dekkingen mogelijk
De WIA-verzekering Zorg & Welzijn kan worden uitgebreid met extra dekking voor werknemers die 15% tot 35% arbeidsongeschikt zijn. Deze dekking biedt een tijdelijke loonaanvulling en kan ook worden gebruikt om een werkplekaanpassing te financieren, zodat de werknemer in dienst kan blijven. Daarnaast is er een aanvullende dekking mogelijk voor werknemers die 80% tot 100% arbeidsongeschikt zijn. In dat geval ontvangt de werknemer naast de uitkeringen van UWV en PFZW ook nog een extra vergoeding van 10% van het verzekerde loon.
Ondersteuning bij re-integratie
Naast financiële aanvulling biedt de verzekeraar ook ondersteuning bij re-integratie. Een team van specialisten helpt werkgever en werknemer actief bij de terugkeer naar werk. Dat kan van grote waarde zijn om langdurige uitval te beperken en de duurzame inzetbaarheid van medewerkers te vergroten. De WIA-verzekering Zorg & Welzijn is daarmee meer dan alleen een financiële oplossing.
Voordelen van de WIA-verzekering
- meer financiële zekerheid voor werknemers bij arbeidsongeschiktheid
- ondersteuning van goed werkgeverschap en mogelijke aansluiting op cao-verplichtingen
- naadloze aansluiting op de aanvulling van PFZW
- collectief voordeel met scherpe premie en eenvoudige acceptatie
- eenvoudig beheer via een digitale omgeving
- ondersteuning door deskundige casemanagers
- premiestabiliteit bij een tweejarig contract
Goed werkgeverschap en regelgemak
Met de WIA-verzekering Zorg & Welzijn biedt u werknemers een belangrijke extra arbeidsvoorwaarde. Tegelijk houdt u de regeling overzichtelijk, omdat de verzekering en de communicatie naar werknemers eenvoudig zijn in te richten. Ook het beheer verloopt efficiënt via een digitale omgeving. Wilt u uw werknemers extra zekerheid bieden en tegelijk premie berekenen of een offerte aanvragen voor uw organisatie, dan is persoonlijk advies vaak de beste eerste stap.
Meer weten over de WIA-verzekering?
Heeft u vragen of wilt u meer informatie over de WIA-verzekering Zorg & Welzijn? Neem dan contact op met Klijn/Zijlmans & Partners via 075-6539520 of mail naar info@kzp.nl. Wij helpen u graag met onafhankelijk advies, deskundige bemiddeling en professioneel polisbeheer. Wilt u weten welke dekking het beste past bij uw organisatie, dan kunt u bij ons terecht om uw mogelijkheden te bespreken en een vrijblijvende offerte aan te vragen.
