Met een WGA-Hiaatverzekering vult u het inkomen van uw werknemers aan bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid. De verzekering voorkomt forse inkomensdaling na de WIA-keuring en biedt een belangrijke secundaire arbeidsvoorwaarde die goed werkgeverschap onderstreept.
Aanvullend inkomen bij arbeidsongeschiktheid
Na twee jaar ziekte ontvangt een werknemer met minimaal 35% arbeidsongeschiktheid een WIA-uitkering via het UWV. Deze uitkering ligt vaak aanzienlijk lager dan het oorspronkelijke loon. De WGA-Hiaatverzekering vult dit tekort (gedeeltelijk) aan.
De WIA bestaat uit twee regelingen:
- WGA
Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten - IVA
Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten
Goed werkgeverschap
Door een WGA-Hiaatverzekering aan te bieden, helpt u werknemers hun inkomenspositie te beschermen bij arbeidsongeschiktheid. Dit bevordert duurzame inzetbaarheid, loyaliteit en continuïteit binnen uw organisatie.
Soorten WGA-Hiaatverzekeringen
WGA-Hiaatverzekering Basis
De basisvariant vult de WGA-vervolguitkering van UWV aan. Deze geldt bij een arbeidsongeschiktheid tussen 35% en 80% en wanneer de werknemer minder dan 50% verdient van wat hij met zijn beperkingen zou kunnen verdienen.
WGA-Hiaatverzekering Uitgebreid
De uitgebreide variant vult zowel de WGA-loonaanvullingsuitkering als de WGA-vervolguitkering aan. Dit biedt werknemers een hogere inkomenszekerheid, ongeacht hoeveel zij nog kunnen verdienen binnen hun beperkingen.
Wat is verzekerd?
Basisdekking
De verzekering vult de WGA-vervolguitkering aan tot maximaal 70% van het oorspronkelijke loon, vermenigvuldigd met het arbeidsongeschiktheidspercentage. Het verzekerd loon is begrensd tot het maximum SV-loon.
Uitgebreide dekking
Bij voldoende benutting van de restverdiencapaciteit bedraagt de uitkering 75% van het oorspronkelijke inkomen minus de WGA-uitkering. Bij onvoldoende benutting bedraagt deze 70%.
Re-integratie
Verzekeraars ondersteunen bij de re-integratie van (ex-)werknemers, maar u blijft samen met de werknemer verantwoordelijk voor het hersteltraject. Werkplekaanpassingen en passend werk dienen actief te worden aangeboden om terugkeer te bevorderen.
Wie is verzekerd?
Alle werknemers waarvoor u werknemerspremies afdraagt, vallen onder de dekking van de WGA-Hiaatverzekering.
Wat is niet verzekerd?
- Werknemers die al arbeidsongeschikt waren bij indiensttreding of aanvraag
- Niet-aangemelde medewerkers
- Fraude of misleiding
- Arbeidsongeschiktheid door opzet, schuld of strafbare activiteiten
- Molest, atoomreacties of terrorisme
- Niet-naleving van polisvoorwaarden
Dekkingsbeperkingen
Basisverzekering
Vult alleen de WGA-vervolguitkering aan. Er vindt geen aanvulling plaats bij een loongerelateerde of loonaanvullingsuitkering van UWV.
Uitgebreide verzekering
Geen uitkering bij IVA-toekenning of wanneer de werknemer minder dan 50% van zijn restverdiencapaciteit benut. Loon boven de WIA-loongrens valt buiten de dekking; daarvoor is een WIA-Excedentverzekering mogelijk.
Veranderingen en meldingen
Wijzigingen binnen uw organisatie, zoals fusie of overname, moeten direct worden gemeld aan ons of de verzekeraar. Deze kunnen gevolgen hebben voor de dekking.
Dekkingsgebied
De WGA-Hiaatverzekering geldt wereldwijd voor werknemers waarvoor u in Nederland premies afdraagt. Uitkeringen kunnen in bepaalde gevallen ook in het buitenland worden ontvangen.
Verplichtingen
- Meld arbeidsongeschiktheid uiterlijk in de 42e week bij de verzekeraar
- Meld nieuwe medewerkers binnen 30 dagen aan
- Geef uitdiensttredingen en salariswijzigingen binnen 30 dagen door
- Werk samen met de werknemer aan herstel en re-integratie
Gezondheid
Bij aanvraag vragen verzekeraars geen medische gegevens van uw werknemers. Alleen algemene verzuiminformatie wordt opgevraagd.
Premie en betaling
De premie is afhankelijk van het type bedrijf, het loon- en leeftijdsbestand van uw medewerkers en het arbeidsongeschiktheidsrisico. Betaling kan maandelijks, per kwartaal, halfjaarlijks of jaarlijks via automatische incasso of digitale nota. De premie dient vooraf of uiterlijk binnen 30 dagen te worden voldaan.
Dekkingsduur en opzegging
De verzekering start op de polisdatum en loopt drie jaar. Na afloop wordt deze automatisch verlengd. Na de eerste termijn kunt u dagelijks opzeggen met een opzegtermijn van één maand. De uitkering loopt maximaal tot de AOW-leeftijd.
Voordelen van de WGA-Hiaatverzekering
- Inkomenszekerheid tot minimaal 70% van het laatstverdiende loon
- Ondersteuning bij re-integratie en herstel
- Extra beloning bij inkomen uit arbeid
- Behoud van koopkracht door jaarlijkse aanpassing
- Toont goed werkgeverschap en zorg voor werknemers
- Deskundig advies en beheer door Klijn/Zijlmans & Partners
Meer weten over de WGA-Hiaatverzekering?
Heeft u vragen, wenst u meer informatie of wilt u een vrijblijvende offerte ontvangen van de WGA-Hiaatverzekering? Neem dan contact op met Klijn/Zijlmans & Partners en bel 075-653 95 20 of mail naar bedrijven@kzp.nl.
Klijn/Zijlmans & Partners helpt u graag met onafhankelijk advies, deskundige bemiddeling, professioneel polisbeheer en schade-afwikkeling.
