De raampolis beroepsaansprakelijkheidsverzekering architecten-, advies- en ingenieursbureaus is ontwikkeld voor bureaus die werken met de DNR. Leden van NLingenieurs en BNA die deze regeling van toepassing verklaren op hun opdrachten, moeten zich verzekeren voor beroepsaansprakelijkheid. Daarom is in samenwerking met vertegenwoordigers van NLingenieurs, BNA, verzekeraars en assurantiemakelaars een speciale raampolis samengesteld. Deze verzekering biedt een branchegerichte basis voor architecten-, advies- en ingenieursbureaus. Wilt u weten welke dekking past bij uw bureau, dan kunt u direct een offerte aanvragen of online uw premie berekenen.
DNR en de raampolis
De DNR is een veelgebruikte regeling voor ontwerpen, adviseren en organiseren in de gebouwde omgeving. Deze algemene branchevoorwaarden zijn een gezamenlijk initiatief van de Bond van Nederlandse Architecten en NLingenieurs. De Raampolis beroepsaansprakelijkheidsverzekering architecten-, advies- en ingenieursbureaus sluit hierop aan en is bedoeld als praktische verzekeringsoplossing voor bureaus die volgens deze voorwaarden werken.
De standaardpolissen binnen deze regeling bieden meestal dekking voor één hoedanigheid van werkzaamheden, dus bijvoorbeeld alleen architectenwerkzaamheden of alleen constructie-advieswerkzaamheden. Voor veel bureaus is dat voldoende. In de praktijk zijn verzekeraars vaak bereid om maatwerk te bieden, bijvoorbeeld door meerdere hoedanigheden mee te verzekeren, het dekkingsgebied uit te breiden of een hoger eigen risico af te spreken in ruil voor een lagere premie.
Belangrijk bij het afsluiten van de raampolis
In iedere verzekering komen standaarduitsluitingen voor. Daarom is het belangrijk om de voorwaarden zorgvuldig te beoordelen en goed te onderhandelen over de condities van het verzekeringscontract. Niet of te laat presteren en fouten in kostenramingen of begrotingen zijn voorbeelden van risico’s die vaak niet standaard zijn verzekerd. Ontstaat daardoor schade en bent u aansprakelijk, dan moet die schade in veel gevallen uit eigen middelen worden betaald.
Daarnaast bevat de Raampolis beroepsaansprakelijkheidsverzekering architecten-, advies- en ingenieursbureaus een aantal optionele bepalingen. Die zijn niet verplicht en ook niet altijd overal verzekerbaar. Het is daarom verstandig om bij het afsluiten van de polis goed na te gaan welke aanvullende bepalingen voor uw bureau relevant zijn.
Voorwaarden van de verzekeraar
De verzekeraar verplicht zich tot het verzekeren van één hoedanigheid of een combinatie van hoedanigheden, bijvoorbeeld architectenwerkzaamheden, constructieadvies of installatieadvies. Daarnaast bestaat vaak de mogelijkheid om per project extra hoedanigheden aan de polis toe te voegen.
Na afloop van ieder kalenderjaar geeft de verzekeringnemer de omzet per hoedanigheid op aan de verzekeraar, zodat de definitieve premie kan worden vastgesteld. Ook kan de verzekeraar de mogelijkheid bieden om per project het verzekerd bedrag of de verzekerde termijn te wijzigen. Het is verstandig om vooraf afspraken te maken over welke afwijkingen in aansprakelijkheid nog binnen de standaarddekking vallen en wanneer een project apart moet worden gemeld.
Verder kan de verzekeraar vaak werkzaamheden meeverzekeren die voortvloeien uit oudere algemene voorwaarden, zoals DNR 2005, RVOI 2001, RVOI 1987, SR 1997 en SR 1988, voor zover daar vooraf afspraken over zijn gemaakt.
Wat verzekert de raampolis?
De Raampolis beroepsaansprakelijkheidsverzekering architecten-, advies- en ingenieursbureaus verzekert de beroepsaansprakelijkheid die voortvloeit uit werkzaamheden in de hoedanigheid van architecten-, advies- en ingenieursbureaus, mits op de opdracht de DNR van toepassing is verklaard.
Verzekerde som
De verzekerde som bedraagt maximaal € 1.000.000 of € 2.500.000 per opdracht. Voor alle in één kalenderjaar geclaimde schade wordt maximaal tweemaal de overeengekomen verzekerde som vergoed, dus maximaal € 2.000.000 of € 5.000.000 per jaar.
Verweerkosten en bereddingskosten
De kosten van verweer, rechtsbijstand en bereddingskosten worden vergoed boven het maximaal uit te keren schadebedrag. Op deze bedragen wordt geen eigen risico in mindering gebracht.
Omschrijving van de dekking
Als voor een bepaald werk bij het aanvaarden van de opdracht geen DNR, SR, RVOI of andere bij de verzekeraar bekende regeling van toepassing is verklaard, dan wordt schadevergoeding alleen verleend voor zover die ook zou zijn verleend wanneer de DNR volledig van toepassing was geweest. Dit wordt ook wel de ‘even alsof’-clausule genoemd.
Ontvangt de verzekeringsnemer een opdracht via een tussenpersoon of een andere partij dan de uiteindelijke opdrachtgever van het werk, dan wordt eveneens gedaan alsof de DNR van toepassing is, tenzij er een andere bekende regeling is overeengekomen.
Optionele bepalingen
Molest en milieuschade
Molest is een bijzonder risico dat slechts beperkt verzekerbaar is. Ook voor milieuschade geldt vaak een beperkte dekking. Zeker bij claims waarbij bijvoorbeeld asbest een rol speelt, is extra aandacht nodig. Afhankelijk van de aard van uw werkzaamheden kan een aparte milieuschadeverzekering nodig zijn.
Regres
Een optionele bepaling binnen de raampolis is dat de verzekeraar geen regres neemt als de verzekeringsnemer bij de uitvoering van een opdracht hulppersonen inzet, zoals freelancers of facilitaire bureaus, die werkzaam zijn in dezelfde hoedanigheid als de verzekeringsnemer.
Dekkingsgebied
Tenzij anders overeengekomen geldt de Raampolis beroepsaansprakelijkheidsverzekering architecten-, advies- en ingenieursbureaus alleen voor gebeurtenissen en schade die zijn veroorzaakt en ontstaan binnen het Koninkrijk der Nederlanden in Europa.
Geldigheidsduur van de dekking
De standaarddekking geldt vanaf de ingangsdatum van de verzekering tot het einde van de verzekeringsovereenkomst. Voor dekking is vereist dat de fout is gemaakt, de schade is ontstaan en de aanspraak op schadevergoeding tijdens de geldigheidsduur van de verzekering door de maatschappij is ontvangen.
Bij beëindiging van de verzekerde activiteiten door bedrijfsbeëindiging van de verzekeringnemer blijft dekking na afloop van de geldigheidsduur in stand, voor zover de oorzaak van de schade binnen de geldigheidsduur van de verzekering ligt.
Inlooprisico
Wanneer de geldigheidsduur is uitgebreid met een inlooptermijn, kan ook schade door fouten van vóór de ingangsdatum zijn verzekerd. Voorwaarde is dat de schade tijdens de looptijd van de verzekering wordt gemeld en dat de fout pas na de ingangsdatum als zodanig is onderkend.
Uitlooprisico
Wanneer een uitlooptermijn is overeengekomen, kan ook schade die na de geldigheidsduur wordt gemeld onder voorwaarden zijn gedekt, mits deze het gevolg is van een fout die tijdens de geldigheidsduur of binnen de overeengekomen inlooptermijn is gemaakt.
Belangrijke uitsluitingen
Ook als de DNR volledig van toepassing is, dekt de verzekering niet alle risico’s waarvoor u op grond van de DNR aansprakelijk kunt zijn. De Raampolis beroepsaansprakelijkheidsverzekering architecten-, advies- en ingenieursbureaus biedt bijvoorbeeld meestal geen dekking voor:
- schade door het geheel niet uitvoeren van een opdracht;
- schade door niet tijdig presteren, behalve als dit uitdrukkelijk en beperkt is meeverzekerd;
- kosten van herstel, verbetering, opnieuw uitvoeren of alsnog uitvoeren van werkzaamheden;
- schade door overschrijding van bouwkosten of prijzen als gevolg van foutieve ramingen of begrotingen;
- kosten die ook zonder de fout noodzakelijk zouden zijn geweest;
- overschrijding van een volmacht;
- boete-, garantie-, vrijwarings- of vergelijkbare bedingen, tenzij aansprakelijkheid ook zonder dat beding zou hebben bestaan;
- milieuschade, tenzij sprake is van een plotselinge onzekere gebeurtenis en voor zover gedekt;
- inbreuk op patenten, octrooien en licenties;
- opzettelijk handelen of nalaten van verzekerden;
- schade als gevolg van een vermogensdelict van een verzekerde.
Waarom goed advies belangrijk is
De verzekeringsmarkt is voortdurend in beweging. Daarom is het belangrijk om de voorwaarden van de Raampolis beroepsaansprakelijkheidsverzekering architecten-, advies- en ingenieursbureaus goed te vergelijken en af te stemmen op uw praktijk. Afhankelijk van de aard van uw werkzaamheden, uw ervaring en uw schadeverleden kunnen aanvullende bepalingen soms wel of juist niet verzekerbaar zijn. Een goede inventarisatie van risico’s is daarom essentieel.
Meer weten of direct advies?
Wilt u meer informatie over de Raampolis beroepsaansprakelijkheidsverzekering architecten-, advies- en ingenieursbureaus of direct een voorstel ontvangen? Neem dan contact op met Klijn/Zijlmans & Partners via 075-6539520 of stuur een e-mail naar bedrijven@kzp.nl. U kunt natuurlijk ook meteen een offerte aanvragen. Klijn/Zijlmans & Partners helpt u graag met onafhankelijk advies, deskundige bemiddeling, professioneel polisbeheer en service bij schade.
