Met de inventaris- en goederenverzekering ZZP verzekert u uw inventaris, voorraad en huurdersbelang tegen materiële schade. Denk aan schade door brand, ontploffing, blikseminslag, storm, water, diefstal na braak en vandalisme. Voor zelfstandigen is het belangrijk dat bedrijfsinventaris en goederen goed zijn verzekerd, omdat schade direct invloed kan hebben op de continuïteit van uw onderneming. Wilt u weten wat deze verzekering kost? Dan kunt u vrijblijvend een offerte aanvragen.
De inventaris- en goederenverzekering ZZP beschermt u tegen de financiële gevolgen van schade aan bezittingen die u nodig heeft voor uw bedrijfsvoering. Dat kunnen bureaus, machines, gereedschappen, handelsgoederen, grondstoffen en andere bedrijfsmiddelen zijn. Huurt u een pand en heeft u zelf verbeteringen aangebracht, dan kan ook het huurdersbelang worden meeverzekerd.
Wat is een inventaris- en goederenverzekering ZZP?
De inventaris- en goederenverzekering ZZP is een zakelijke schadeverzekering die dekking biedt voor materiële schade aan uw bedrijfsinventaris, goederen en in veel gevallen ook uw huurdersbelang. Voor agrarische bedrijven kan deze verzekering ook spullen dekken die nodig zijn voor het uitvoeren van het werk, zoals gereedschappen, machines en bepaalde grond-, hulp- en brandstoffen.
Welke zaken precies verzekerd zijn, hangt af van uw branche, bedrijfssituatie, locatie en de gekozen dekking. Op uw polisblad staat welke onderdelen zijn verzekerd en in de voorwaarden leest u welke gebeurtenissen wel en niet onder de dekking vallen.
Wat is verzekerd met de inventaris- en goederenverzekering ZZP?
Met de inventaris- en goederenverzekering ZZP bent u verzekerd voor schade aan inventaris, goederen en eventueel huurdersbelang door een verzekerde gebeurtenis. Vaak gaat het onder meer om schade door brand, ontploffing, blikseminslag, storm, diefstal na braak, vandalisme, waterlekkage, neerslag, sneeuwdruk en wateraccumulatie.
De dekking kan per verzekeraar en per branche verschillen. Daarom is het belangrijk om niet alleen naar de premie te kijken, maar ook goed te beoordelen welke risico’s voor uw bedrijf relevant zijn. Wilt u uw mogelijkheden naast elkaar zetten, dan kunt u eenvoudig een offerte aanvragen.
Inventaris, goederen en huurdersbelang
Voor inventaris en huurdersbelang geldt meestal vergoeding op basis van nieuwwaarde. Is de dagwaarde lager dan 40% van de nieuwwaarde, dan wordt vaak de dagwaarde uitgekeerd. Voor goederen en voorraad is de marktwaarde of inkoopwaarde meestal het uitgangspunt. De verzekerde zaken zijn gedekt tot het bedrag dat op uw polisblad staat vermeld. Sommige extra kosten worden boven dit bedrag vergoed.
Taxatie
Laat u uw bedrijfsinventaris taxeren volgens artikel 7:960 BW, dan kan het verzekerde bedrag worden vastgesteld op het bedrag uit het taxatierapport. Dat geeft extra zekerheid over de juiste waarde van uw inventaris en kan discussies bij schade voorkomen.
Kosten om schade te beperken
Bereddingskosten zijn vaak boven het verzekerd bedrag meeverzekerd. Het gaat dan om redelijke kosten die u maakt om direct dreigende schade te voorkomen of te beperken. De exacte vergoeding hangt af van de polisvoorwaarden en eventuele maxima.
Extra kosten na schade
De Inventaris- en goederenverzekering ZZP kan ook extra kosten na schade vergoeden. Denk aan opruimingskosten, noodvoorzieningen, kosten voor vervoer en tijdelijke opslag van inventaris of goederen en herstel van terreininrichting. In sommige gevallen zijn ook laadpalen, windmolens en vast verankerde zonnepanelen meeverzekerd, mits u eigenaar bent van deze zaken.
Geld en geldswaardig papier
Bij de dekking voor inventaris kan schade door diefstal of beschadiging van geld en geldswaardig papier tot een bepaald maximum zijn meeverzekerd. Ook schade door het aannemen van vals geld is vaak beperkt gedekt.
Zaken van derden
Spullen van anderen die zich in uw bedrijf bevinden, kunnen onder voorwaarden zijn meeverzekerd. Meestal moet het gaan om zaken die vergelijkbaar zijn met uw eigen inventaris of goederen en geldt er een maximumbedrag of percentage van het verzekerde bedrag.
Extra dekkingen binnen de inventaris- en goederenverzekering ZZP
Naast de standaarddekking zijn vaak uitbreidingen mogelijk. Zo kan er dekking zijn als een nutsbedrijf door een verzekerde gebeurtenis wordt getroffen en uw productieproces daardoor stilvalt. Ook kunt u kiezen voor aanvullende dekkingen die beter aansluiten op uw bedrijfsactiviteiten.
Computers, elektronica en instrumenten
Computers, elektronica en instrumenten vallen meestal onder de inventaris en zijn standaard meeverzekerd. U kunt deze dekking vaak uitbreiden naar een allriskdekking en soms ook naar dekking in heel Nederland of wereldwijd. Voor diefstal uit voertuigen gelden meestal strengere voorwaarden.
Garantie tegen onderverzekering
Bij sommige verzekeraars kunt u kiezen voor garantie tegen onderverzekering. Dan wordt schade aan inventaris en huurdersbelang ook vergoed als de werkelijke waarde hoger blijkt te zijn dan het verzekerd bedrag. Voor goederen geldt dan vaak een beperkte overdekking.
Huurdersbelang
Huurt u een bedrijfspand en heeft u zelf aanpassingen of verbeteringen aangebracht, zoals een keuken, sanitaire voorzieningen, verwarming, vaste vloeren, schuurtjes of schuttingen? Dan vallen deze zaken onder het huurdersbelang. De inventaris- en goederenverzekering ZZP kan de herstelkosten daarvan vergoeden. Is herstel niet mogelijk, dan geldt vaak vergoeding op basis van herbouwwaarde.
Koelschade
Koelschade kunt u aanvullend meeverzekeren. Deze dekking is bedoeld voor waardevermindering door bederf van goederen na schade aan een koel- of vriesinstallatie of door langdurige stroomuitval. De voorwaarden en wachttijden verschillen per verzekeraar.
Agrarische uitbreidingen
Voor agrarische bedrijven kan de verzekering worden uitgebreid met dekking voor landbouwwerktuigen en agrarische producten. Hiervoor gelden specifieke voorwaarden, gebeurtenissen en uitsluitingen.
Wat is niet verzekerd met de inventaris- en goederenverzekering ZZP?
De inventaris- en goederenverzekering ZZP dekt veel, maar niet iedere schade valt onder de verzekering. In de polisvoorwaarden staat een volledig overzicht van de uitsluitingen. Een aantal belangrijke voorbeelden leest u hieronder.
Fraude, opzet en strafbare activiteiten
Schade is niet verzekerd als sprake is van fraude, opzet, roekeloosheid of criminele activiteiten. Ook schade door molest of atoomkernreacties is uitgesloten. Onder molest vallen onder meer burgeroorlog, gewapend conflict, oproer, muiterij en opstand.
Schade door software of digitale bestanden
Schade aan software, computerbestanden en andere digitale gegevens valt niet onder de dekking van de inventaris- en goederenverzekering ZZP.
Koelschade zonder aanvullende dekking
Bederf van gekoelde of ingevroren goederen is niet standaard verzekerd, behalve in bepaalde situaties waarin de storing het gevolg is van een defect aan de installatie. Vaak is hiervoor een aparte koelschadedekking nodig.
Geleidelijke of voorzienbare schade
Schade door slecht onderhoud, achterstallig onderhoud, slijtage, verzakking, instorting, constructiefouten of ondeugdelijke materialen is niet verzekerd. Ook voorzienbare schade valt buiten de dekking.
Neerslag via openingen
Schade door neerslag die is binnengekomen via openstaande ramen, deuren, luiken of ventilatieopeningen is uitgesloten. Ook vochtdoorlating van muren is doorgaans niet verzekerd.
Saneringskosten
Kosten voor het ongedaan maken van bodem- of waterverontreiniging vallen niet onder deze verzekering. Daarvoor is een aparte milieuschadeverzekering nodig.
Aardbeving, vulkanische uitbarsting en overstroming
Schade door aardbeving, vulkanische uitbarsting en overstroming is doorgaans uitgesloten. Dat geldt ook als een aardbeving samenhangt met gaswinning.
Zijn er dekkingsbeperkingen?
Eigen risico
Voor de inventaris- en goederenverzekering ZZP geldt een eigen risico per gedekte gebeurtenis. De hoogte daarvan staat op het polisblad en is vaak mede afhankelijk van uw keuzes bij het afsluiten.
Preventieafspraken
Houdt u zich niet aan de preventiemaatregelen die met u zijn afgesproken, dan kan een verzekeraar de schadevergoeding beperken of weigeren. Denk aan eisen rond beveiliging, onderhoud of brandpreventie.
Leegstand of kraak
Staat het gebouw geheel of gedeeltelijk leeg, is het langer dan twee maanden buiten gebruik of is het gekraakt, dan is meestal alleen nog schade door brand en storm verzekerd. U moet dit tijdig melden. Daarna kan de verzekeraar de premie, voorwaarden of dekking aanpassen.
Wijzigingen in uw bedrijf of pand
Veranderen uw bedrijfsactiviteiten of worden er bouwkundige wijzigingen aan uw bedrijfsruimte aangebracht, dan moet u dit doorgeven. Zulke wijzigingen kunnen van invloed zijn op de dekking van uw inventaris- en goederenverzekering ZZP.
Roerende zaken buiten het gebouw
In sommige gevallen is schade aan inventaris of goederen buiten het gebouw ook verzekerd, bijvoorbeeld onder een afdak, in een portacabin of in een container. Voor storm, water, neerslag, diefstal, inbraak, vandalisme en ongeregeldheden geldt daarbij vaak een beperking of uitsluiting.
Waar bent u gedekt?
De inventaris- en goederenverzekering ZZP geldt op de vestigingsadressen die op uw polis staan. In bepaalde situaties kan ook dekking bestaan op andere locaties. Bijvoorbeeld voor schade aan inventaris of goederen op niet op het polisblad genoemde adressen binnen de Europese Unie en enkele andere Europese landen. Hiervoor geldt meestal een maximumbedrag of percentage van het verzekerd bedrag.
Wat zijn uw verplichtingen?
Bij het aanvragen van de inventaris- en goederenverzekering ZZP en bij schade moet u alle vragen eerlijk en volledig beantwoorden. U bent verplicht om schade zoveel mogelijk te voorkomen en te beperken. Ook moet u wijzigingen in uw situatie tijdig doorgeven en schade zo snel mogelijk melden.
Premie en betaling
U kunt de premie vaak per maand, kwartaal, halfjaar of jaar betalen. Betaling verloopt doorgaans via automatische incasso of een digitale nota. De verzekering gaat in op de datum die op uw polis staat en heeft meestal een looptijd van één jaar.
Begin en einde van de dekking
De inventaris- en goederenverzekering ZZP begint op de ingangsdatum op uw polis. Wordt de verzekering niet opgezegd, dan wordt deze meestal telkens met een jaar verlengd. Betaalt u de premie niet op tijd, dan kan de verzekeraar de dekking beëindigen of opschorten.
Hoe zegt u de verzekering op?
Na het eerste jaar kunt u de inventaris- en goederenverzekering ZZP meestal dagelijks opzeggen. Vaak stopt de verzekering dan een maand later. In sommige gevallen kan dit nog sneller. Opzeggen kan schriftelijk of per e-mail via uw adviseur of rechtstreeks bij de verzekeraar.
Veelgestelde vragen over de inventaris- en goederenverzekering ZZP
Hoe bepaalt u het verzekerde bedrag?
Voor inventaris is meestal de nieuwwaarde het uitgangspunt. Zaken met een waarde van minder dan 40% van de nieuwwaarde worden vaak op dagwaarde vergoed. Voor goederen geldt meestal de inkoopwaarde, aangevuld met toegevoegde waarde zoals fabricagekosten. Bij seizoenspieken in de voorraad is het verstandig het verzekerd bedrag af te stemmen op het hoogste moment in het jaar.
Hoe werkt een gratis waardebepaling?
Bij een waardebepaling stelt een deskundige in opdracht van de verzekeraar de waarde van uw inventaris en goederen vast. Voor inventaris kan dit leiden tot een periode met garantie tegen onderverzekering. Voor goederen geldt vaak een tijdelijke overdekking.
Is waterschade aan handelsvoorraad na een hoosbui verzekerd?
Water dat is binnengedrongen terwijl ramen en deuren gesloten waren, valt vaak onder de dekking. Schade door overstroming vanuit zee of rivieren is doorgaans uitgesloten.
Wat is het verschil tussen inductie en blikseminslag?
Bij inductie is er geen directe inslag, maar ontstaat schade via elektrische spanning. Zowel inductieschade als schade door blikseminslag is vaak standaard meeverzekerd.
Voordelen van de inventaris- en goederenverzekering ZZP
- dekking voor schade aan inventaris, voorraad en huurdersbelang
- ruime dekking voor brand-, storm- en waterschade
- inductieschade is vaak standaard meeverzekerd
- gratis waardebepaling vaak mogelijk
- scherpe premie en goed te combineren in een verzekeringspakket
- extra kosten na schade vaak boven het verzekerd bedrag vergoed
Direct uw inventaris- en goederenverzekering ZZP regelen
Wilt u uw zakelijke inventaris en goederen goed verzekeren? Dan kunt u zonder verplichtingen een offerte aanvragen. Wilt u begeleiding bij het kiezen van de juiste dekking, dan is persoonlijk advies verstandig.
Meer weten over de inventaris- en goederenverzekering ZZP?
Heeft u vragen over de juiste dekking, het verzekerd bedrag of de mogelijkheden voor uw branche? Neem dan contact op met Klijn/Zijlmans & Partners. Bel 075-6539520 of mail naar bedrijven@kzp.nl. Klijn/Zijlmans & Partners helpt u graag met onafhankelijk advies, deskundige bemiddeling, professioneel polisbeheer en schade -afwikkeling.
Ook voor een risicoscan van uw onderneming kunt u terecht bij Klijn/Zijlmans & Partners.
