Hoe zorgvuldig u ook werkt: één fout van een medewerker, een onveilige situatie of schade op de bouwplaats kan al leiden tot een claim. De aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB) dekt doorgaans schade aan personen en zaken van derden die door u of uw medewerkers wordt veroorzaakt.
Maar: is een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB) daarmee altijd voldoende? Vaak niet. In de bouw is er regelmatig schade aan het eigen werk of het werk van onderaannemers. En juist dát valt meestal niet onder de AVB.
Waarom een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB) vaak niet genoeg is in de bouw
Veel kleinere aannemers en klusbedrijven hebben alleen een AVB. Dat is een goede basis, maar:
-
Een AVB dekt meestal geen schade aan het eigen werk.
-
Bij schade op de bouwplaats is aansprakelijkheid soms niet (goed) aan te tonen.
-
Schade door/aan werkzaamheden van onderaannemers kan discussie opleveren.
Voor die risico’s is een CAR- en Montageverzekering vaak de betere bescherming.
Hoe beschermt u zich het beste tegen schade aan uw werk (of dat van uw onderaannemer)?
Door naast de AVB ook een Construction All Risk (CAR)- en Montageverzekering te sluiten. Daarmee bent u verzekerd voor materiële schade aan het werk tijdens de bouw.
Belangrijk: dit kan ook verstandig zijn als u onderaannemer bent bij een groot project waar al een CAR voor het totale werk loopt.
Let op: bestekclausules bij onderaannemers
Soms staat in het bouwbestek dat de opdrachtgever eerst toestemming moet geven om schade door een onderaannemer op de CAR te mogen claimen. In zo’n geval kunt u als onderaannemer beter zelf een CAR-verzekering afsluiten.
CAR-verzekering voor aannemer (hoofdaannemer)
Als (hoofd)aannemer bent u eindverantwoordelijk. U kunt eigenlijk niet zonder CAR-verzekering. Denk aan situaties zoals:
-
een onderaannemer levert werk dat hersteld moet worden;
-
er ontstaat schade tijdens de bouw aan eigendommen van de opdrachtgever;
-
er ontstaat bouwschade waarbij discussie ontstaat over aansprakelijkheid.
Een CAR-verzekering kan die schade dekken ongeacht of de onderaannemer uiteindelijk aansprakelijk wordt gesteld.
CAR-verzekering voor onderaannemer
Ook als onderaannemer is een CAR vaak verstandig, omdat:
-
er discussie kan ontstaan op welke CAR-polis de schade geclaimd moet worden;
-
de hoofdaannemer een hoog eigen risico kan doorbelasten;
-
u anders met forse kosten blijft zitten terwijl aansprakelijkheid niet helder is.
Werkt u met zzp’ers? Dan blijft CAR belangrijk
Ook als u als hoofdaannemer een klus (deels) uitbesteedt aan een zzp’er, is een CAR-verzekering vaak onmisbaar. Een CAR kan ook dekking geven voor schade aan bestaande eigendommen van de opdrachtgever die ontstaat tijdens de bouw, los van de vraag wie precies aansprakelijk is.
Voorbeeld: schade aan het werk kan snel oplopen
Een installateur wordt ingehuurd voor een complete badkamer (tegelwerk, gietvloer, luxe sanitair). Het tegelwerk en de gietvloer besteedt hij uit aan een onderaannemer. Doordat een RVS douchegoot niet goed aansluit, loopt water onder de gietvloer. Er ontstaan blazen en de gietvloer moet op de hele verdieping opnieuw worden aangebracht: schade ruim € 20.000.
Waarom de AVB niet helpt:
-
Aansprakelijkheid is niet altijd aantoonbaar (wie maakte de fout precies?).
-
Schade aan het eigen werk valt meestal niet onder de AVB.
Met een CAR-verzekering (waarop ook het werk van onderaannemers is meeverzekerd) zou dit vaak onder Rubriek 1: Het Werk kunnen vallen.
Schade in de bouw voorkomen? 3 praktische tips
-
Weet met wie u werkt als u uitbesteedt. Vraag referenties, controleer ervaring.
-
Leg afspraken vast in een overeenkomst van onderaanneming (doorwerking van afspraken uit het hoofdcontract).
-
Werk onderaannemers goed in. Tijdgebrek kost vaak meer door herstel en claims.
Offerte aanvragen
Wilt u weten wat u betaalt in uw situatie? Onze onafhankelijke adviseur helpt u graag. Vul het offerteformulier in en wij nemen contact met u op.
Meer weten over de aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB)?
Heeft u vragen, wenst u meer informatie of wilt u een vrijblijvende offerte ontvangen van de aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB)? Neem dan contact op met Klijn/Zijlmans & Partners en bel 075-653 95 20 of mail naar bedrijven@kzp.nl.
Klijn/Zijlmans & Partners helpt u graag met onafhankelijk advies, deskundige bemiddeling, professioneel polisbeheer en schade-afwikkeling.
