Inkomensverzekeringen agrarische sector

In de agrarische sector zijn er vaak branche- en premieafspraken voor individuele en collectieve inkomensverzekeringen. Daarmee kunnen ondernemers, werkgevers en werknemers gebruikmaken van specifieke oplossingen die passen bij uw sector en (waar van toepassing) bij uw CAO. Klijn/Zijlmans & Partners helpt met onafhankelijk advies, deskundige bemiddeling en professioneel polisbeheer.

Arrangementen en branche-afspraken (mantels)

Wij bieden leden van verschillende branche- of vakorganisaties oplossingen voor ondernemers-, werkgevers- en werknemersrisico’s bij ziekte en arbeidsongeschiktheid. Denk aan een verzuimverzekering, WGA-ERD, ZW-ERD en WIA-aanvullingen.

Als u bent aangesloten bij een branche- of vakorganisatie of u bent werkzaam in de agrarische sector, kan dat (afhankelijk van afspraken met verzekeraars) betekenen dat u in aanmerking komt voor een scherpere premie, gespecialiseerde dienstverlening en voorwaarden die aansluiten op sector- of CAO-afspraken.

Overzicht arrangementen (voorbeelden):

Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor agrarische ondernemers

Door ziekte of arbeidsongeschiktheid kan uw ondernemersinkomen dalen of wegvallen, terwijl vaste lasten doorlopen. Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) via Klijn/Zijlmans & Partners kunt u dit inkomensrisico afdekken. De AOV kan daarnaast ondersteuning bieden bij re-integratie. Premie en voorwaarden hangen af van uw situatie en de gekozen dekking.

Wilt u weten welke AOV past bij uw bedrijf? Vraag een offerte aan via Klijn/Zijlmans & Partners.

Pensioen voor ondernemer of DGA

Als ondernemer bent u zelf verantwoordelijk voor uw inkomen na pensionering. Hoe eerder u start, hoe langer de opbouwperiode en hoe beter u de kosten kunt spreiden. Pensioenopbouw kan op fiscaal gefaciliteerde wijze plaatsvinden.

• Zelfstandig ondernemers bouwen vaak een oudedagsvoorziening op via een lijfrenteverzekering.
• Voor DGA’s kan een pensioenverzekering een route zijn (afhankelijk van uw situatie en mogelijkheden).

Klijn/Zijlmans & Partners adviseert over verschillende pensioenoplossingen, zoals pensioen- of lijfrenteoplossingen (met beleggingen of met garantie), en waar passend een risicoverzekering.

Zorgverzekering (ook collectief mogelijk)

Een zorgverzekering sluit het beste aan als deze past bij uw persoonlijke situatie en voorkeuren. Binnen de agrarische sector zijn er mogelijkheden voor oplossingen die u en/of uw medewerkers ondersteunen. De zorgverzekering bestaat doorgaans uit een basisverzekering met eventuele aanvullende modules, inclusief tandartsverzekering en een mogelijke ondernemersmodule. Klijn/Zijlmans & Partners adviseert over voorwaarden en kosten en kan ondersteunen bij collectieve oplossingen.

Werkgeversrisico’s: ziekte, arbeidsongeschiktheid en wetgeving (BeZaVa)

Door de wet BeZaVa kan een werkgever langdurig financieel verantwoordelijk zijn als (vaste of flex) werknemers ziek worden. Dit raakt loondoorbetaling en kan ook gevolgen hebben voor WGA- en Ziektewetlasten. U kunt deze financiële risico’s (deels) verzekeren via passende personeels- en inkomensverzekeringen. Klijn/Zijlmans & Partners helpt u hierbij, afgestemd op uw bedrijf en sector.

Arbo en re-integratie (Wet verbetering poortwachter)

Als werkgever kunt u kiezen voor ondersteuning bij uw verplichtingen vanuit de Arbowet en de Wet verbetering poortwachter. Die wet verplicht werkgevers om op vaste momenten acties uit te voeren om zieke werknemers zo snel mogelijk te laten re-integreren. Goede begeleiding helpt onnodige instroom in de WIA of Ziektewet te beperken. Klijn/Zijlmans & Partners kan u adviseren over oplossingen die arbo- en re-integratiedienstverlening meenemen.

CAO: loondoorbetaling en aanvullende afspraken

In veel CAO’s staan aanvullende bepalingen over loondoorbetaling bij ziekte, de looptijd van aanvullingen en voorwaarden (bijvoorbeeld bij ongeval of overlijden). Inkomensverzekeringen in de agrarische sector kunnen hierop worden afgestemd of moeten aan CAO-afspraken voldoen. Klijn/Zijlmans & Partners biedt maatwerk voor werkgevers die vallen onder (onder andere) deze CAO’s:

Collectieve ongevallenverzekering

Raakt een werknemer door een ongeval blijvend invalide, dan keert een collectieve ongevallenverzekering eenmalig een verzekerd bedrag uit (hoogte afhankelijk van mate van invaliditeit). Bij overlijden door een ongeval ontvangen nabestaanden een uitkering. In sommige CAO’s kan een collectieve ongevallenverzekering verplicht zijn. Klijn/Zijlmans & Partners stemt advies en offerte af op de CAO die bij uw bedrijf hoort.

Verzuimverzekering

Werkgevers zijn wettelijk verplicht (WULBZ) om bij ziekte maximaal 2 jaar minimaal 70% van het loon door te betalen. In veel CAO’s geldt in het eerste jaar 100% loondoorbetaling en voor het tweede jaar kunnen aanvullende afspraken gelden. U kunt dit risico verzekeren met een verzuimverzekering, afgestemd op uw bedrijfssituatie en CAO. Vaak heeft u daarbij keuze tussen een daggeldverzekering (conventioneel) of een stoplossverzekering.

WGA-ERD verzekering (eigenrisicodragerschap WGA)

De WGA-ERD is bedoeld voor werkgevers die eigenrisicodrager zijn (of willen worden) voor de WGA. Standaard bent u via UWV verzekerd, maar u kunt kiezen voor eigenrisicodragerschap. Met een WGA-ERD verzekering kunt u het financiële risico van arbeidsongeschiktheid van (ex-)werknemers verzekeren. Verzekeraars kunnen WGA-uitkeringen vergoeden die UWV bij u als eigenrisicodrager in rekening brengt, doorgaans voor een periode tot maximaal tien jaar (afhankelijk van regels en uitvoering).

ZW-ERD verzekering (eigenrisicodragerschap Ziektewet)

U kunt ook eigenrisicodrager worden voor de Ziektewet. Dan stelt u zelf hoogte en duur van de Ziektewetuitkering vast en betaalt u uitkeringen aan medewerkers die ziek uit dienst zijn gegaan en aan de voorwaarden voldoen. Met een ZW-ERD verzekering verzekert u de kosten van dit eigenrisico. Daarnaast kan er dienstverlening worden ingezet om instroom te beperken, zoals preventie en casemanagement, en kunnen administratieve taken (deels) door de verzekeraar worden verzorgd.

Gevolgen voor werknemers: WIA en aanvullende verzekeringen

Na 2 jaar ziekte (104 weken) stopt de loondoorbetaling en kan een werknemer een WIA-uitkering aanvragen. Hoogte en type uitkering hangen af van de mate van arbeidsongeschiktheid. In sectoren en CAO’s worden vaak aanvullende collectieve verzekeringen genoemd, zoals WIA-aanvullingen. De exacte samenstelling verschilt per sector.

WIA-Bodemverzekering

Wordt een werknemer na 2 jaar ziekte minder dan 35% arbeidsongeschikt verklaard, dan is er volgens de WIA geen recht op een uitkering. De WIA-Bodemverzekering kan in dat geval een tijdelijke uitkering bieden voor werknemers (vaak in de bandbreedte 15–35% arbeidsongeschiktheid, afhankelijk van productvoorwaarden). De verzekering kan aansluiten op CAO-afspraken en wordt vaak afgesloten als aanvulling op een verzuimverzekering.

WGA-Hiaatverzekering (basis en uitgebreid)

Als een medewerker na twee jaar nog niet (volledig) werkt en in de WIA/WGA terechtkomt, kan het inkomen dalen. Een WGA-Hiaatverzekering kan deze terugval deels opvangen.

• Basisvariant: aanvulling bij een wettelijke WGA-vervolguitkering.

• Uitgebreide variant: kan (afhankelijk van voorwaarden) het inkomen aanvullen tot minimaal 70% van het oude loon, tot maximaal het maximum premieloon.
  In CAO’s kan staan welke variant gebruikelijk is; Klijn/Zijlmans & Partners stemt dit af op uw branche/sector.

WIA-aanvulling en WIA-Excedentverzekering

WIA-aanvulling: een vaste aanvulling op een WIA-uitkering (IVA of WGA), vaak een percentage van het oude loon (bijvoorbeeld 10%). Sommige verzekeraars bieden ook vaste dekkingen tot 70% (productafhankelijk).

WIA-Excedentverzekering: aanvulling op het deel van het inkomen boven het sv-loon/WIA-maximum. Hiermee kan naar keuze 70%, 75% of 80% van het totale inkomen verzekerd worden (keuze en voorwaarden verschillen per aanbieder). Ook bij inkomens onder het maximum kan extra aanvulling (bijv. 5% of 10%) mogelijk zijn.

Collectieve zorgverzekering

Klijn/Zijlmans & Partners adviseert over voorwaarden en kosten van aanbieders en ondersteunt bij het opzetten van collectieve oplossingen, zodat u weet waar u aan toe bent en u uw medewerkers goed kunt informeren.

Voordelen van inkomensverzekeringen agrarische sector

Met maatwerkoplossingen kan u (afhankelijk van afspraken en CAO) profiteren van:

• dekking en loondoorbetaling afgestemd op CAO-afspraken
• mogelijkheid om hogere werkgeverslasten te verzekeren (sectorafhankelijk)
• dienstverlening afgestemd op uw branche (arbo/re-integratie)
• premiekorting en/of jaarlijkse winstdeling (als dit is afgesproken)
• specifieke WIA-aanvullingen en uitbreidingen van dekking

Altijd de juiste premie: welke informatie is nodig?

De premie hangt af van uw (bedrijfs)situatie. Voor een compleet advies vragen we vaak:

• bedrijfsgegevens (KvK)
• beschikking Whk Belastingdienst
• kopie bestaande polissen (indien aanwezig)
• personeelsbestand en verzamelloonstaat
• verzuimcijfers over de afgelopen drie jaar

Maatwerk: u kiest de inrichting

Klijn/Zijlmans & Partners biedt maatwerkoplossingen inclusief branche- en mantelafspraken. U heeft keuzevrijheid in de inrichting van het pakket, bijvoorbeeld:

• keuze in soort verzekering
• keuze in eigenrisicotermijnen
• keuze in dekkingspercentages

Zo krijgt u een pakket inkomensverzekeringen dat past bij uw ondernemers-, werkgevers- en werknemersrisico’s, rekening houdend met de CAO die in uw bedrijf van toepassing is.

Offerte aanvragen of advies van Klijn/Zijlmans & Partners

Wilt u meer informatie of een vrijblijvende offerte voor inkomensverzekeringen agrarische sector? Neem contact op met Klijn/Zijlmans & Partners via 075-6539520 of mail naar info@kzp.nl. Wij helpen u met onafhankelijk advies, deskundige bemiddeling en professioneel polisbeheer.

Meer weten over de werkmaterieelverzekering?

Heeft u vragen, wenst u meer informatie of wilt u een vrijblijvende offerte ontvangen van de werkmaterieelverzekering? Neem dan contact op met Klijn/Zijlmans & Partners en bel 075-653 95 20 of mail naar bedrijven@kzp.nl.

Klijn/Zijlmans & Partners helpt u graag met onafhankelijk advies, deskundige bemiddeling, professioneel polisbeheer en schade-afwikkeling.