Uw werknemers grenzeloos goed verzekerd Heeft u werknemers die tijdelijk in het buitenland gaan wonen en werken? Dan wilt u alles natuurlijk goed voor hen regelen. Expat verzekeringen zijn daarbij erg belangrijk. Bijvoorbeeld omdat de verplichte werknemersverzekering die voorziet in een uitkering bij arbeidsongeschiktheid dan stopt. En omdat zorgverzekeraars dan meestal maar beperkte dekking bieden.
Ook kan uw werknemer te maken krijgen met andere problemen. Bijvoorbeeld dat hij plotseling naar huis moet vanwege een ernstig ziek familielid. Of dat een medische behandeling niet mogelijk is in het land waar hij werkt. De expat verzekeringen bieden de oplossing.
Wat zijn expat verzekeringen?
Heeft u meerdere werknemers die tijdelijk in het buitenland werken en wonen? Dan zorgt u er met de expat verzekeringen voor dat zij tegen belangrijke risico’s zijn verzekerd. (Gaat het om één medewerker? Informeer dan bij onze adviseur naar de individuele expat verzekeringen.
Eén pakket
U sluit één pakket af dat geldt voor alle werknemers en eventueel ook voor hun gezin. U hoeft dus niet iedere keer een nieuw pakket samen te stellen. Alle werknemers die u heeft aangemeld zijn op één pakket goed verzekerd. U kunt voor elke werknemer de regio bepalen waarin er dekking moet zijn en heeft de keuze uit:
- Europa
- Wereld exclusief Canada, China, Hong Kong, Japan, Singapore, Verenigde Arabische Emiraten en de V.S.
- Canada, China, Hong Kong, Japan, Singapore en de Verenigde Arabische Emiraten
- V.S.
Wat is verzekerd met de expat verzekeringen?
U bepaalt zelf wat is verzekerd door te kiezen uit vier verzekeringen.
- Ziektekosten
- Tandheelkundige Kosten
- Arbeidsongeschiktheid
- Ongevallen
De rubrieken Ziektekosten en Arbeidsongeschiktheid zijn altijd de basis.
Ziektekosten
In veel landen gelden er andere normen op het gebied van de gezondheidszorg. Veel zaken die in Nederland standaard zijn geregeld, zijn in het buitenland helemaal niet vanzelfsprekend. Daarom is het belangrijk dat uw werknemers beschikken over een speciale ziektekostenverzekering. De ziektekostendekking van de expat verzekeringen is het hele jaar door geldig in de gekozen regio.
Buiten de regio vergoeden verzekeraars alleen de kosten voor medische noodzakelijke zorg als deze zorg niet kan wachten tot het moment waarop de verzekerde volgens plan weer zou terugkeren. De noodzaak voor de medische zorg moet tijdens de reis zijn ontstaan en mag niet te voorzien zijn geweest toen uw werknemer op reis ging.
SOS-hulpverlening
Als u kiest voor de ziektekostenverzekering kunnen uw mensen altijd een beroep doen op de SOS-hulpverlening en ondersteuning van de Alarmcentrale. Deze hulpverleners spreken meerdere talen. Samen met artsen en ondersteunend personeel staan zij 24 uur per dag, zeven dagen per week klaar om de helpende hand te bieden bij ziekte, ongeval of overlijden. Niet alleen bij noodsituaties in het buitenland, maar ook als een werknemer informatie wil nog voordat hij of zij vertrekt.
Keuze uit Optimaal of Excellent
Bij de ziektekostenverzekering kunt u kiezen tussen de optimaaldekking, of de excellentdekking.
Afgezien van het maximaal verzekerde bedrag zijn de verzekerde risico’s op veel punten hetzelfde. Er wordt bijvoorbeeld bij beide varianten 100% vergoed voor de huisarts, geneesmiddelen, medisch-specialistische kosten, intensive care, nierdialyse en hartrevalidatie. Ook is de verzekerde SOS-hulpverlening hetzelfde.
Wel zijn er o.a. verschillen op het gebied van verpleging, preventieve geneeskunde, het overvliegen van bloed uit Nederland, homeopathische geneesmiddelen en tandheelkundige hulp na een ongeval. Onze verzekeringsadviseur geeft u graag een compleet overzicht van de verschillen.
In de Ziektekostenverzekering is geen dekking voor tandheelkunde opgenomen (behalve na een ongeval).
Tandheelkundige kosten
In de ziektekostenverzekering is geen dekking voor tandheelkunde opgenomen (behalve na een ongeval). Maar een goed gebit is voor veel mensen wel belangrijk. Daarom kunt u dit apart meeverzekeren.
Arbeidsongeschiktheid
Arbeidsongeschiktheid is ingrijpend, zeker in het buitenland. Daarom kunt u dit risico onder bepaalde voorwaarden meeverzekeren. Uitkeringen stijgen jaarlijks en zijn dus waardevast. Er is wel een eigen risico: de eerste 60 dagen van arbeidsongeschiktheid is er geen recht op een uitkering. U kunt kiezen tussen een kortdurende en een langdurende uitkeringsvariant.
Kortdurende uitkeringsvariant
Het kan zijn dat u verplicht bent om het loon door te betalen als een uitgezonden medewerker langdurig ziek wordt. Maar ook als u dit niet verplicht bent, kunt u loondoorbetaling meeverzekeren. Er wordt uitgekeerd bij een arbeidsongeschiktheidspercentage van minimaal 50%. De uitkering bedraagt dan maximaal 50% van het verzekerde bedrag. Bij een arbeidsongeschiktheidspercentage van minimaal 80% wordt er maximaal 100% uitgekeerd.
Het arbeidsongeschiktheidspercentage wordt vastgesteld door te beoordelen in welke mate iemand niet meer in staat is de werkzaamheden binnen zijn eigen beroep uit te oefenen (beroepsarbeidsongeschiktheid). De kortdurende uitkering stopt uiterlijk twee jaar na de eerste ziektedag.
Langdurende uitkeringsvariant
Na twee jaar arbeidsongeschiktheid is er soms recht op een uitkering op basis van de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA). Maar niet altijd, ook niet bij terugkeer naar Nederland. Soms is er wel recht op een buitenlandse wettelijke regeling. Het is dus belangrijk dat u zich hierover vooraf goed laat informeren.
In bepaalde situaties kunt u met de expat verzekeringen ook een langere periode dan twee jaar verzekeren. Dit is afhankelijk van het land van uitzending, de nationaliteit van uw werknemer en de duur en vorm van de uitzending (detachering of niet). Net als bij de kortdurende variant wordt er de eerste twee jaar beoordeeld op basis van beroepsarbeidsongeschiktheid. Daarna wordt het percentage arbeidsongeschiktheid vastgesteld op basis van beroepen die iemand zou kunnen uitoefenen gezien zijn opleiding, vaardigheden en werkervaring (passende arbeid).
Arbeidsongeschiktheidspercentage |
Uitkeringspercentage van het verzekerd bedrag |
| <35% | 0% |
| 35% tot 45% | 40% |
| 45% tot 55% | 50% |
| 55% tot 65% | 60% |
| 65% tot 80% | 72,50% |
| 80% tot en met 100% | 100% |
Ongevallen
Financiële gevolgen van een ongeval kunnen groot zijn, zeker bij blijvende invaliditeit of overlijden. Met de Ongevallenverzekering verzacht u het financiële leed voor uw medewerker of de nabestaanden. U bepaalt zelf welk bedrag u verzekert.
Overlijden
Als een werknemer overlijdt door een ongeval, betalen verzekeringsmaatschappijen dat bedrag uit aan de nabestaanden.
Invaliditeit
Als een werknemer door een ongeval blijvend invalide wordt, krijgt de werknemer een éénmalig bedrag. Een arts stelt vast welk letsel er is. Met behulp van een tabel bepalen verzekeraars de uitkering. U vindt deze tabel in de polisvoorwaarden; onze adviseur kan u deze tabel verstrekken.
Wat is niet verzekerd?
De expat verzekeringen biedt u veel zekerheid voor uw werknemers en hun gezinnen. Maar niet alles is gedekt. Er is bijvoorbeeld alleen recht op SOS-hulpverlening als u heeft gekozen voor de ziektekostenverzekering. En als de schade bijvoorbeeld het gevolg is van opzet of roekeloos gedrag of door het gebruik van alcohol dan is er geen dekking. Daarnaast kunnen er per verzekering bepaalde beperkingen gelden. Ook gelden er soms maximale verzekerde bedragen. Onze verzekeringsadviseur kan u hierover meer vertellen.
Met de expat verzekeringen kunt u ziektekosten, tandheelkundige kosten, arbeidsongeschiktheid en ongevallen verzekeren. Maar de kans is groot dat uw medewerker daarnaast ook een individuele oplossing zoekt voor bijvoorbeeld aansprakelijkheid, juridische bijstand, inboedel, reisbagage en kostbaarheden. Dit is niet verzekerd met de expat verzekeringen. Maar hiervoor bieden wij individuele oplossingen.
Wat kost het?
De premie is afhankelijk van het aantal en soort verzekeringen die u kiest. Ook het aantal werknemers dat u verzekert en het dekkingsgebied is van belang. De premies zijn leeftijdsafhankelijk (behalve voor de ongevallenverzekering) en worden berekend per werknemer en per gezinslid. Hierdoor ziet u precies wat u voor welke medewerker betaalt. U kunt betalen per maand, kwartaal, halfjaar of jaar. Hiervoor berekenen we geen extra toeslag. Onze adviseur maakt voor u graag een offerte op maat.
Algemene informatie expat verzekeringen
Bovenstaande informatie geeft een samenvatting van de expat verzekeringen. In een offerte, op de polis en in de polisvoorwaarden staat uitgebreid beschreven waarvoor u wel en niet bent verzekerd.
Onze adviseur vertelt u graag meer over de expat verzekeringen en kan een offerte maken die helemaal op uw situatie is afgestemd. Onze assurantie-adviseur kan u ook meer vertellen over de individuele oplossingen, bijvoorbeeld voor aansprakelijkheid en inboedel.
Meer weten over de expat verzekeringen?
Heeft u vragen, wenst u meer informatie of wilt u een vrijblijvende offerte ontvangen van de expat verzekeringen? Neem dan contact op met Klijn/Zijlmans & Partners en bel 075-653 95 20 of mail naar bedrijven@kzp.nl.
Klijn/Zijlmans & Partners helpt u graag met onafhankelijk advies, deskundige bemiddeling, professioneel polisbeheer en schade-afwikkeling.
