Met de bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering kleine en middelgrote verenigingen en stichtingen beschermt u bestuurders, commissarissen en toezichthouders tegen de financiële gevolgen van persoonlijke aansprakelijkheid. Voor kleine en middelgrote verenigingen en stichtingen is hiervoor een speciale oplossing ontwikkeld, zodat het bestuur goed verzekerd is tegen bestuurdersaansprakelijkheidsrisico’s tegen een scherpe premie. Klijn/Zijlmans & Partners helpt u daarbij met onafhankelijk advies, deskundige bemiddeling en professioneel polisbeheer.
Wilt u snel weten welke oplossing past bij uw organisatie, dan kunt u direct een offerte aanvragen. Wilt u daarnaast alvast een eerste indicatie van de kosten, dan kunt u ook eenvoudig uw premie berekenen.
Wat voor verzekering is dit?
De bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering kleine en middelgrote verenigingen en stichtingen is een aansprakelijkheidsverzekering voor bestuurders, commissarissen, toezichthouders en medebeleidsbepalers van rechtspersonen. Deze verzekering beschermt het privévermogen wanneer een bestuurder of toezichthouder persoonlijk aansprakelijk wordt gesteld voor fouten of nalatigheden bij het uitvoeren van de functie.
Dat risico beperkt zich niet tot bedrijven. Ook bij verenigingen, stichtingen en bijvoorbeeld verenigingen van eigenaren kunnen bestuurders persoonlijk worden aangesproken. Zelfs als een fout door een medebestuurder is gemaakt, kunt u daar als bestuurder mede voor aansprakelijk worden gesteld.
Voor wie is een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering bedoeld?
Deze verzekering is bedoeld voor bestuurders, commissarissen en toezichthouders van kleine en middelgrote verenigingen en stichtingen. Met de bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering kleine en middelgrote verenigingen en stichtingen zorgt u ervoor dat bestuurlijke aansprakelijkheid niet direct uw privévermogen raakt.
De gevolgen van de WBTR
Sinds 1 juli 2021 moeten verenigingen en stichtingen voldoen aan de Wet Bestuur en Toezicht Rechtspersonen, de WBTR. Deze wet is ingevoerd om wanbestuur, onverantwoord financieel beheer, misbruik van positie en andere ongewenste situaties binnen besturen te voorkomen. Daardoor zijn verantwoordelijkheden en aansprakelijkheid van bestuurders en toezichthouders duidelijker en strenger geregeld.
Het is daarom verstandig om niet alleen uw statuten en bestuursafspraken goed op orde te hebben, maar ook uw verzekeringen opnieuw te beoordelen. De bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering kleine en middelgrote verenigingen en stichtingen is daarbij een belangrijk onderdeel.
Is deze verzekering verplicht?
Een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering kleine en middelgrote verenigingen en stichtingen is niet wettelijk verplicht. Toch is het verstandig om stil te staan bij de mogelijke gevolgen van bestuurlijke beslissingen. Een claim kan grote financiële impact hebben, zeker wanneer u als privépersoon aansprakelijk wordt gesteld voor onbehoorlijk bestuur of nalatigheid.
Wat is verzekerd?
De verzekering biedt dekking voor aansprakelijkheid die ontstaat door handelen of nalaten als bestuurder, commissaris, medebeleidsbepaler, vereffenaar of toezichthouder van een rechtspersoon of groep van rechtspersonen. Naast vermogensschade kunnen ook in de polis genoemde kosten van verweer, beredding en rehabilitatie voor vergoeding in aanmerking komen.
Aansprakelijkheid door onbehoorlijke taakvervulling
Aansprakelijkheid door het onjuist uitvoeren van bestuurstaken of werkzaamheden is verzekerd, voor zover het gaat om vermogensschade. Personenschade en zaakschade vallen hier niet onder.
Aansprakelijkheid door onrechtmatige daad
Ook aansprakelijkheid wegens een onrechtmatige daad kan onder de dekking vallen, zolang het gaat om vermogensschade. Schade aan personen of zaken is niet verzekerd.
Interne en externe aansprakelijkheid
Er is dekking voor claims die worden ingediend door de eigen organisatie, dus interne aansprakelijkheid, en voor claims van derden, oftewel externe aansprakelijkheid.
Onderlinge aansprakelijkheid
Ook aanspraken van de ene bestuurder tegen de andere bestuurder kunnen onder de dekking vallen. Dat betekent dat aansprakelijkheid voor schade veroorzaakt door een collega-bestuurder mede kan zijn verzekerd.
Juridische hulp en verweerkosten
Met toestemming of op verzoek van de verzekeraar kunnen ook kosten van verweer worden vergoed. Denk aan proceskosten, juridische bijstand in strafrechtelijke, administratieve of toezichthoudende procedures, bereddingskosten en rehabilitatiekosten. Voor deze kosten geldt vaak geen eigen risico.
Inloopdekking
De verzekering kan toegang bieden voor claims die betrekking hebben op handelen of nalaten van vóór de ingangsdatum van de polis. Bekende fouten of al bekende aanspraken zijn uitgesloten. Of inloop standaard is meeverzekerd, verschilt per verzekeraar.
Keuze voor uitloop
Na beëindiging van de verzekering bestaat vaak de mogelijkheid om een aanvullende uitlooptermijn te kopen. Daarmee blijven claims voor handelingen uit het verleden nog gedurende een bepaalde periode verzekerd. De voorwaarden en maximale duur verschillen per verzekeraar.
Rechtsopvolgers en partners
Worden rechtsopvolgers aansprakelijk gesteld na overlijden, of wettelijk vertegenwoordigers in geval van onbekwaamheid, onvermogendheid of faillissement, dan kan die aansprakelijkheid onder voorwaarden zijn meeverzekerd. Hetzelfde geldt vaak voor een echtgenoot of geregistreerd partner als de claim rechtstreeks voortvloeit uit een aanspraak tegen u.
Aansprakelijkheid tijdens de oprichtingsfase
Ook aansprakelijkheid voor handelingen of nalatigheden tijdens de oprichtingsfase van een nieuw opgerichte dochteronderneming kan onder voorwaarden zijn meeverzekerd, voor zover het gaat om vermogensschade.
Wat is niet verzekerd?
Niet iedere claim valt onder de bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering kleine en middelgrote verenigingen en stichtingen. Verzekeraars sluiten onder meer schade uit door persoonlijke bevoordeling, bewust handelen in strijd met statuten of handelen tegen de belangen van de rechtspersoon.
Opzet, fraude en vermogensdelicten
Schade door opzet, fraude, verduistering, diefstal, afpersing, bedrog of valsheid in geschrifte is niet verzekerd.
Boetes en dwangsommen
Boetes, dwangsommen en andere sancties van bestraffende aard zijn uitgesloten. Ook contractuele boete- en garantiebedingen zijn in beginsel niet meeverzekerd, tenzij aansprakelijkheid ook zonder dat beding zou hebben bestaan.
Amerika en Canada
Voor claims die verband houden met bepaalde Amerikaanse of Canadese wetgeving gelden doorgaans uitsluitingen. Ook voor aanspraken die onder het recht van de Verenigde Staten of Canada vallen, kunnen beperkingen gelden.
Molest, atoomkernreacties en milieuschade
Schade die voortvloeit uit molest of atoomkernreacties is uitgesloten. Voor milieuverontreiniging gelden eveneens beperkingen, al kunnen bepaalde verweerkosten onder voorwaarden wel voor vergoeding in aanmerking komen.
Zaakschade, letselschade en beroepsaansprakelijkheid
Zaakschade en letselschade zijn in beginsel niet verzekerd, behalve soms de kosten van verweer. Ook beroeps- en bedrijfsaansprakelijkheid vallen niet onder deze verzekering.
Lopende claims en bekende omstandigheden
Claims die voortkomen uit eerder gemelde fouten, reeds lopende procedures of bekende omstandigheden zijn uitgesloten van dekking.
Dekkingsbeperkingen en aandachtspunten
De dekking geldt alleen voor aansprakelijkheid binnen de op de polis genoemde verzekerde hoedanigheid. Daarnaast is de vergoeding per aanspraak en per verzekeringsjaar beperkt tot het op het polisblad vermelde verzekerd bedrag. Wijzigingen in activiteiten, zeggenschap of structuur moeten tijdig worden gemeld, omdat die pas verzekerd zijn nadat dit uitdrukkelijk is bevestigd.
Eigen risico
Voor deze verzekering geldt meestal geen standaard eigen risico. In sommige gevallen kan een eigen risico toch van toepassing zijn. Dat staat dan vermeld op het polisblad.
Faillissement
Bij faillissement eindigt de verzekering meestal automatisch. Wilt u gebruikmaken van een uitloopdekking, dan moet dat binnen de daarvoor geldende termijn na faillissement worden geregeld.
Materiële wijzigingen
Bij een materiële wijziging, zoals een fusie, overname of verandering van zeggenschap, wordt de dekking vaak beperkt tot aansprakelijkheid voor handelingen van vóór die wijziging. Meld dit soort veranderingen daarom altijd direct.
Dochtermaatschappijen
Voor nieuw opgerichte of nieuw verworven dochtermaatschappijen gelden vaak specifieke voorwaarden. Ook wanneer de zeggenschap over een dochtermaatschappij tijdens de looptijd verloren gaat, kunnen beperkingen ontstaan.
Waar bent u gedekt?
De bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering kleine en middelgrote verenigingen en stichtingen geldt in principe wereldwijd, met uitzondering van aanspraken die worden ingesteld, behandeld of beoordeeld onder het recht van de Verenigde Staten en Canada. Voor Amerikaanse claims gelden meestal aanvullende uitsluitingen.
Wat zijn uw verplichtingen?
Bij aanvraag en bij schade moet u alle vragen eerlijk en volledig beantwoorden. U mag geen aansprakelijkheid erkennen en geen handelingen verrichten waaruit een betalingsverplichting kan volgen zonder overleg. Daarnaast moet u schade zoveel mogelijk voorkomen en beperken en wijzigingen of claims tijdig melden. Bij faillissement of een materiële wijziging moet u de verzekeraar en adviseur meestal uiterlijk binnen twee maanden schriftelijk informeren.
Wat kost deze verzekering?
De premie voor de bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering kleine en middelgrote verenigingen en stichtingen hangt af van uw situatie. Daarbij spelen onder meer de omvang van de organisatie, de aard van de activiteiten en het gekozen verzekerd bedrag een rol. Dat verzekerde bedrag is het maximale bedrag dat de verzekeraar bij een claim uitkeert.
Wilt u direct weten wat dat voor uw organisatie betekent, dan kunt u eenvoudig uw premie berekenen. Ontvangt u liever een voorstel op maat, dan kunt u meteen een offerte aanvragen.
Wanneer begint en eindigt de dekking?
De dekking start op de datum die op de polis staat. Betaalt u de premie niet op tijd, dan kan de dekking worden geschorst of beëindigd. Bij faillissement eindigt de verzekering meestal direct en automatisch. Ook bij een materiële wijziging kan de verzekering automatisch eindigen per eerstvolgende contractvervaldatum.
Hoe zegt u de verzekering op?
Opzeggen kan vaak tot twee maanden voor de contractvervaldatum, schriftelijk of per e-mail. Na automatische verlenging met twaalf maanden bestaat meestal het recht om dagelijks op te zeggen met een opzegtermijn van één maand.
Vrijwilligersverzekering en eigen dekking
Een vrijwilligersverzekering kan onder de WBTR soms een secundaire vangnetdekking bieden. Die dekking is echter vaak beperkt, bijvoorbeeld tot een maximaal bedrag per jaar voor alle verzekerden samen. Ook kan een grens gelden voor het balanstotaal van de vereniging of stichting. Wilt u meer zekerheid en geen afhankelijkheid van een beperkte collectieve regeling, dan blijft een eigen polis een logische keuze.
Voordelen van de bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering
- het privévermogen van bestuurders en toezichthouders blijft beschermd bij een claim;
- dekking voor interne en externe aansprakelijkheid;
- vergoeding van verweerkosten en juridische ondersteuning;
- mogelijkheid tot inloopdekking;
- wereldwijde dekking, met uitzondering van de Verenigde Staten en Canada;
- een passende oplossing voor kleine en middelgrote verenigingen en stichtingen.
Meer weten over deze bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering?
Heeft u vragen over de bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering kleine en middelgrote verenigingen en stichtingen, wilt u meer informatie of wilt u een vrijblijvende offerte ontvangen? Neem dan contact op met Klijn/Zijlmans & Partners via 075-6539520 of stuur uw vraag naar bedrijven@kzp.nl.
Klijn/Zijlmans & Partners helpt u graag met onafhankelijk advies, deskundige bemiddeling, professioneel polisbeheer en schade-afwikkeling.
Ook voor een risicoscan van uw onderneming kunt u terecht bij Klijn/Zijlmans & Partners.
