Als woningfotograaf levert u een belangrijke bijdrage aan de presentatie van een woning. Makelaars en verkopers van onroerend goed vertrouwen erop dat uw foto’s, video’s, plattegronden en andere visuele content professioneel en zorgvuldig worden gemaakt. Toch kan er altijd iets misgaan.
Met een beroepsaansprakelijkheidsverzekering bent u verzekerd voor vermogensschade die ontstaat door een beroepsfout. Denk bijvoorbeeld aan een situatie waarin beelden onbedoeld verloren gaan, een verkeerde woning wordt gefotografeerd, verkeerd meetgegevens zijn opgenomen of een fout in de oplevering leidt tot financiële schade voor uw opdrachtgever.
Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering biedt u financiële bescherming wanneer u aansprakelijk wordt gesteld voor dergelijke beroepsfouten. Naast de eventuele schadevergoeding worden, afhankelijk van de polisvoorwaarden, ook de kosten voor juridische bijstand en de behandeling van een aansprakelijkheidsclaim vergoed.
Voor woningfotografen kan een beroepsaansprakelijkheidsverzekering onder meer dekking bieden voor:
- Fouten bij de uitvoering van uw fotografische werkzaamheden
- Het verlies of beschadigen van beeldmateriaal
- Onjuiste of onvolledige levering van digitale bestanden of meetgegevens
- Nalatigheid of vergissingen die leiden tot financiële schade bij uw opdrachtgever
Offerte beroepsaansprakelijkheidsverzekering woningfotograaf
Wilt u weten welke oplossing het beste aansluit op uw kantoor? Dan kunt u direct een offerte aanvragen of online uw premie berekenen.
Wat is verzekerd met de beroepsaansprakelijkheidsverzekering woningfotograaf?
De beroepsaansprakelijkheidsverzekering woningfotograaf biedt dekking voor zuivere vermogensschade van opdrachtgevers en/of derden die ontstaat door een beroepsfout in de uitoefening van uw werkzaamheden. Onder een beroepsfout vallen onder meer nalatigheid, vergissing, verzuim en onachtzaamheid. De dekking geldt voor de verzekerde hoedanigheid zoals vermeld op het polisblad.
Waarom is deze verzekering belangrijk voor woningfotografen?
Een woningfotograaf heeft een zorgplicht richting opdrachtgevers en andere betrokkenen. Een verkeerde inschatting, onvolledige informatieverstrekking of fout in het dossier kan leiden tot een aansprakelijkstelling. De beroepsaansprakelijkheidsverzekering woningfotograaf helpt dan om de financiële gevolgen op te vangen en zorgt ervoor dat een verzekeraar en juristen de claim kunnen beoordelen en behandelen.
Voor woningfotografen is deze verzekering niet wettelijk verplicht, maar voor uw werkzaamheden voor uw opdrachtgevers zoals makelaars O.G. (vaak lid zoals NVM, VBO, Vastgoed Pro of NWWI) is een passende dekking vaak wel gewenst. Ook buiten die verplichting is een goede verzekering in de praktijk onmisbaar.
Verzekerd bedrag
Per aanspraak en per contractjaar geldt maximaal het verzekerd bedrag dat op de polis staat, na aftrek van het eigen risico. Daarnaast kunnen, als de polis daarin voorziet, ook kosten van verweer, schaderegeling, beredding en wettelijke rente worden vergoed. U kunt een beroepsaansprakelijkheidsverzekering woningfotograaf meestal afsluiten met een verzekerd bedrag vanaf € 250.000,00 tot € 5.000.000,00. Een hoger verzekerd bedrag is vaak op aanvraag mogelijk.
Wie zijn verzekerd?
Onder deze verzekering kunnen onder meer uw onderneming, medewerkers, uitzendkrachten, stagiaires, vrijwilligers, bestuurders, commissarissen, toezichthouders, medebeleidsbepalers, maten, vennoten, meewerkende familieleden en door u ingeschakelde derden worden verzekerd. De exacte kring van verzekerden verschilt per verzekeraar en polis.
Juridische hulp en bijkomende kosten
Wanneer een claim onder de dekking valt, kunnen ook kosten voor rechtsbijstand, verweer, een strafproces, een tuchtrechtprocedure, schaderegelingskosten, bereddingskosten en maatregelen om schade te voorkomen of te beperken worden vergoed. Dat kan ook gelden bij ongegronde aanspraken, mits deze tijdens de verzekeringsperiode schriftelijk zijn gemeld en verzekeraars toestemming hebben gegeven voor het maken van die kosten.
Wettelijke rente
De wettelijke rente die u moet betalen over een gedekt schadebedrag is in veel gevallen meeverzekerd.
Inloopdekking
Wordt u na de ingangsdatum aansprakelijk gesteld voor een fout die vóór de start van de verzekering is gemaakt, dan is dat niet altijd standaard verzekerd. Als u kunt aantonen dat u op het moment van die fout elders voor beroepsaansprakelijkheid verzekerd was, kan inloopdekking vaak wel mogelijk zijn. Voor bekende fouten, omstandigheden of aanspraken van vóór het afsluiten van de verzekering bestaat geen dekking.
Uitloopdekking
Na beëindiging van uw bedrijfsactiviteiten of na het beëindigen van de polis kunt u nog worden aangesproken voor eerder verrichte werkzaamheden. Dat risico is niet altijd standaard meeverzekerd. Bij beëindiging van de verzekering kan vaak worden bekeken of een uitloopregeling mogelijk is, tegen nader overeen te komen voorwaarden en premie.
Kantoorrisico als aanvulling
Wilt u ook dekking voor schade aan spullen van anderen die door u of een medewerker is veroorzaakt, dan is een aanvullende aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven vaak nodig. Deze dekking wordt ook wel kantoorrisico genoemd en vormt een logische aanvulling op de beroepsaansprakelijkheidsverzekering woningfotograaf.
Vangnet voor Verweer
Niet iedere aanspraak valt onder een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Daarom kan een aanvullende Vangnet voor Verweer-verzekering interessant zijn. Deze extra dekking biedt rechtsbijstand bij geschillen of aanspraken waarvoor geen dekking bestaat op de BAV, bijvoorbeeld bij een conflict over honorarium of bepaalde geschillen met de overheid.
Wat is niet verzekerd?
De beroepsaansprakelijkheidsverzekering woningfotograaf biedt geen dekking voor eigen schade, bekende omstandigheden, inbreuk op intellectuele eigendomsrechten, faillissement, surséance van betaling of insolventie. Ook schade door opzet, fraude, verduistering, afpersing, bedrog en valsheid in geschrifte is uitgesloten.
Verder zijn boete-, schadevergoedings-, vrijwarings- en garantiebedingen in beginsel niet verzekerd, tenzij u ook zonder zo’n beding aansprakelijk zou zijn geweest. Ook schade door kostenoverschrijding en schade of kosten die ontstaan doordat werkzaamheden opnieuw moeten worden uitgevoerd, vallen doorgaans buiten de dekking.
Honorarium, salaris, verschotten en onkosten die u zelf niet kunt incasseren of moet terugbetalen als gevolg van een fout, zijn eveneens niet verzekerd. Voor bestuurdersaansprakelijkheid is een aparte bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering nodig.
Dekkingsbeperkingen
Schade aan zaken of personen valt niet onder de beroepsaansprakelijkheidsverzekering woningfotograaf. Deze verzekering is bedoeld voor vermogensschade door beroepsfouten binnen uw verzekerde hoedanigheid. Komen er werkzaamheden of hoedanigheden bij, of wijzigt uw rechtsvorm, dan moet u dat tijdig melden. Nieuwe of gewijzigde activiteiten zijn pas verzekerd nadat verzekeraars deze uitdrukkelijk hebben geaccepteerd.
Eigen risico
Bij de meeste verzekeraars geldt een eigen risico per aanspraak. De hoogte daarvan staat in de offerte, clausules of polis. Afhankelijk van uw werkzaamheden en verzekeraar ligt dit bedrag vaak tussen € 500,00 en € 10.000,00. Voor kosten van verweer, schaderegeling, beredding en wettelijke rente geldt vaak geen eigen risico, maar dit verschilt per aanbieder.
Waar bent u gedekt?
De beroepsaansprakelijkheidsverzekering woningfotograaf biedt vaak dekking op wereldbasis, tenzij op het polisblad anders is vermeld. Daarbij gelden meestal voorwaarden, bijvoorbeeld dat u contracteert op basis van het recht van een lidstaat van de EER of Zwitserland. Het exacte dekkingsgebied kan per verzekeraar, polis en werkzaamheden verschillen. Werkt u buiten Nederland, dan is maatwerk vaak wenselijk.
Wat zijn uw verplichtingen?
Bij het aanvragen van de verzekering moet u alle vragen volledig en eerlijk beantwoorden. Daarnaast bent u verplicht om schade zoveel mogelijk te voorkomen en te beperken. Schade, omstandigheden en wijzigingen in uw bedrijfs- of beroepssituatie moet u zo snel mogelijk melden. U mag zonder toestemming van de verzekeraar geen aansprakelijkheid erkennen of handelingen verrichten waaruit een betalingsverplichting kan blijken.
Premie en betaling
U kunt meestal kiezen voor premiebetaling per maand, kwartaal, halfjaar of jaar. De premie wordt rechtstreeks aan verzekeraars betaald, al dan niet via automatische incasso. Wanneer de premie afhankelijk is van variabele gegevens, zoals omzet of loon, wordt vaak eerst een voorschotpremie vastgesteld. Daarna volgt een definitieve afrekening op basis van de aangeleverde gegevens.
Wanneer begint en eindigt de dekking?
De dekking gaat in op de datum die op de polis staat. De verzekering loopt meestal voor één jaar en wordt daarna telkens verlengd als niet wordt opgezegd. Betaalt u de premie niet of niet op tijd, dan kan de dekking worden geschorst of beëindigd. In bepaalde situaties, zoals faillissement, beëindiging van de bedrijfsactiviteiten, ondercuratelestelling of overlijden van de verzekeringnemer, kan de verzekering automatisch eindigen.
Hoe zegt u op?
Na het eerste verzekeringsjaar kunt u de beroepsaansprakelijkheidsverzekering woningfotograaf bij veel verzekeraars dagelijks opzeggen met een opzegtermijn van één maand. Opzeggen gebeurt schriftelijk via de verzekeraar of via uw assurantieadviseur.
Premie beroepsaansprakelijkheidsverzekering woningfotograaf
De premie is maatwerk en hangt af van meerdere factoren. Verzekeraars kijken onder meer naar uw beroep, branche, omzet, jaarloon, gekozen verzekerd bedrag, eigen risico, voorwaarden en preventiemaatregelen. Ook heldere leveringsvoorwaarden, goede dossieropbouw en zorgvuldige communicatie met opdrachtgevers kunnen bijdragen aan een beter beheersbaar risico. Wilt u snel weten wat uw verzekering ongeveer kost, dan kunt u direct online uw premie berekenen.
Veelgestelde vragen
Is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering woningfotograaf verplicht?
De beroepsaansprakelijkheidsverzekering woningfotograaf is niet wettelijk verplicht. Toch is deze dekking in veel gevallen wenselijk of zelfs noodzakelijk, bijvoorbeeld omdat een opdrachtgever erom vraagt of omdat uw brancheorganisatie dit als voorwaarde stelt.
Wat is het verschil met een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB)?
Een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB) dekt schade aan personen of zaken. De beroepsaansprakelijkheidsverzekering woningfotograaf dekt juist financiële schade die ontstaat door beroepsfouten, zoals een onjuist advies of foutieve begeleiding van een transactie.
Heb ik beide verzekeringen nodig?
Ja, vaak vullen beide verzekeringen elkaar aan. De beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt vermogensschade, terwijl een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB) bedoeld is voor letselschade en zaakschade.
Kan het verzekerd bedrag worden verhoogd?
Ja, een verhoging is meestal mogelijk. Dat hangt af van uw beroepsgroep, de omvang van uw bedrijf en de gewenste dekking.
Is uitloop bij beëindiging mogelijk?
Bij claims made-polissen kan uitloop of na-risico vaak aanvullend worden geregeld als de verzekerde werkzaamheden definitief zijn beëindigd. De mogelijkheden verschillen per verzekeraar.
Voordelen van de beroepsaansprakelijkheidsverzekering woningfotograaf
Een goede beroepsaansprakelijkheidsverzekering woningfotograaf biedt maatwerk voor woningfotografen, ruime mogelijkheden voor voorrisico en uitloop, dekking die aansluit op uw praktijk en vaak aantrekkelijke voorwaarden voor zelfstandigen en kleinere kantoren. Daarnaast kan de verzekering worden uitgebreid met kantoorrisico of aanvullende dekking voor personen- en zaakschade.
Meer weten of direct advies?
Wilt u meer informatie over de beroepsaansprakelijkheidsverzekering woningfotograaf, uw risico’s laten beoordelen of direct een voorstel ontvangen? Neem dan contact op met Klijn/Zijlmans & Partners via 075-6539520 of stuur een e-mail naar bedrijven@kzp.nl.
Klijn/Zijlmans & Partners helpt u graag met onafhankelijk advies, deskundige bemiddeling, professioneel polisbeheer en schade-afwikkeling.
