Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering management advies beschermt uw onderneming tegen financiële claims als gevolg van beroepsfouten. Bij managementadvies kan een onjuist advies, een verkeerde inschatting of een nalatigheid leiden tot vermogensschade bij opdrachtgevers of andere derden. Met deze verzekering kiest u voor een gespecialiseerde dekking die past bij uw werkzaamheden, branche en risicoprofiel. Wilt u weten welke oplossing het beste bij uw adviespraktijk past? Dan kunt u een offerte aanvragen of online uw premie berekenen.
Wat is verzekerd met de beroepsaansprakelijkheidsverzekering management advies?
De beroepsaansprakelijkheidsverzekering management advies biedt dekking voor zuivere vermogensschade van opdrachtgevers en/of derden die ontstaat door een beroepsfout in de uitoefening van uw werkzaamheden. Onder een beroepsfout vallen onder meer nalatigheid, vergissing, verzuim en onachtzaamheid. De dekking geldt voor de verzekerde hoedanigheid zoals vermeld op het polisblad.
Verzekerd bedrag
Per aanspraak en per contractjaar geldt maximaal het verzekerd bedrag dat op de polis staat, na aftrek van het eigen risico. Daarnaast kunnen, als de polis daarin voorziet, ook kosten van verweer, schaderegelingskosten, bereddingskosten en wettelijke rente worden vergoed. U kunt een beroepsaansprakelijkheidsverzekering management advies meestal afsluiten met een verzekerd bedrag vanaf € 250.000,00 tot € 5.000.000,00. Een hoger verzekerd bedrag is vaak op aanvraag mogelijk. Welk bedrag voor u passend is, hangt af van de aard van uw adviezen, de omvang van uw opdrachten en de eisen van opdrachtgevers.
Wie zijn verzekerd?
Onder deze verzekering kunnen onder meer uw onderneming, medewerkers, uitzendkrachten, stagiaires, vrijwilligers, bestuurders, commissarissen, toezichthouders, medebeleidsbepalers, maten, vennoten, meewerkende familieleden en door u ingeschakelde derden worden verzekerd. De exacte kring van verzekerden verschilt per verzekeraar en polis.
Juridische hulp en bijkomende kosten
Wanneer een claim onder de dekking valt, kunnen ook kosten voor rechtsbijstand, verweer, een strafproces, een tuchtrechtprocedure, schaderegelingskosten, bereddingskosten en maatregelen om schade te voorkomen of te beperken worden vergoed. Dat kan ook gelden bij ongegronde aanspraken, mits deze tijdens de verzekeringsperiode schriftelijk zijn gemeld en verzekeraars toestemming hebben gegeven voor het maken van die kosten.
Wettelijke rente
De wettelijke rente die u moet betalen over een verzekerd schadebedrag is in veel gevallen meeverzekerd.
Inloopdekking
Wordt u na de ingangsdatum aansprakelijk gesteld voor een fout die vóór de start van de verzekering is gemaakt, dan is dat niet altijd standaard verzekerd. Als u kunt aantonen dat u op het moment van die fout elders voor beroepsaansprakelijkheid verzekerd was, kan inloopdekking vaak wel mogelijk zijn. Voor bekende fouten, omstandigheden of aanspraken van vóór het afsluiten van de verzekering bestaat geen dekking.
Uitloopdekking
Na beëindiging van uw bedrijfsactiviteiten of na het beëindigen van de polis kunt u nog worden aangesproken voor eerder verrichte werkzaamheden. Dat risico is niet altijd standaard meeverzekerd. Bij beëindiging van de verzekering kan vaak worden bekeken of een uitloopregeling mogelijk is, tegen nader overeen te komen voorwaarden en premie.
Bestuurdersaansprakelijkheid
Schade waarvoor u als bestuurder, commissaris, toezichthouder of medebeleidsbepaler van een rechtspersoon wordt aangesproken, is niet standaard verzekerd onder de beroepsaansprakelijkheidsverzekering management advies. Bij sommige verzekeraars is hiervoor een aanvullende dekking mogelijk. In andere gevallen is een aparte bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering nodig.
Kantoorrisico als aanvulling
Wilt u ook dekking voor schade aan spullen van anderen die door u of een medewerker is veroorzaakt, dan is een aanvullende aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven vaak nodig. Deze dekking wordt ook wel kantoorrisico genoemd en vormt een logische aanvulling op de beroepsaansprakelijkheidsverzekering management advies.
Wat is niet verzekerd?
De beroepsaansprakelijkheidsverzekering management advies biedt geen dekking voor eigen schade, bekende omstandigheden, inbreuk op intellectuele eigendomsrechten, faillissement, surséance van betaling of insolventie. Ook schade door opzet, fraude, verduistering, afpersing, bedrog en valsheid in geschrifte is uitgesloten.
Verder zijn boete-, schadevergoedings-, vrijwarings- en garantiebedingen in beginsel niet verzekerd, tenzij u ook zonder zo’n beding aansprakelijk zou zijn geweest. Ook schade door kostenoverschrijding en schade of kosten die ontstaan doordat werkzaamheden opnieuw moeten worden uitgevoerd, vallen doorgaans buiten de dekking.
Honorarium, salaris, verschotten en onkosten die u zelf niet kunt incasseren of moet terugbetalen als gevolg van een fout, zijn eveneens niet verzekerd. Bestuurdersaansprakelijkheid is niet standaard meeverzekerd en vraagt vaak om een aparte oplossing.
Dekkingsbeperkingen
Schade aan zaken of personen valt niet onder de beroepsaansprakelijkheidsverzekering management advies. Deze verzekering is bedoeld voor vermogensschade door beroepsfouten binnen uw verzekerde hoedanigheid. Verandert uw dienstverlening of breidt u uw werkzaamheden uit, dan moet u dat tijdig melden. Nieuwe activiteiten zijn pas verzekerd nadat verzekeraars deze uitdrukkelijk hebben geaccepteerd.
Eigen risico
Bij de meeste verzekeraars geldt een eigen risico per aanspraak. De hoogte daarvan staat in de offerte, clausules of polis. Afhankelijk van uw werkzaamheden en verzekeraar ligt dit bedrag vaak tussen € 500,00 en € 10.000,00. Voor kosten van verweer, schaderegeling, beredding en wettelijke rente geldt vaak geen eigen risico, maar dit verschilt per aanbieder.
Waar bent u gedekt?
De beroepsaansprakelijkheidsverzekering management advies biedt vaak dekking op wereldbasis, tenzij op het polisblad anders is vermeld. Daarbij gelden meestal voorwaarden, bijvoorbeeld dat u contracteert op basis van het recht van een lidstaat van de EER of Zwitserland. Het exacte dekkingsgebied kan per verzekeraar, polis en werkzaamheden verschillen.
Wat zijn uw verplichtingen?
Bij het aanvragen van de verzekering moet u alle vragen volledig en eerlijk beantwoorden. Daarnaast bent u verplicht om schade zoveel mogelijk te voorkomen en te beperken. Schade, omstandigheden en wijzigingen in uw bedrijfs- of beroepssituatie moet u zo snel mogelijk melden. U mag zonder toestemming van de verzekeraar geen aansprakelijkheid erkennen of handelingen verrichten waaruit een betalingsverplichting kan blijken.
Premie en betaling
U kunt meestal kiezen voor premiebetaling per maand, kwartaal, halfjaar of jaar. De premie wordt rechtstreeks aan verzekeraars betaald, al dan niet via automatische incasso. Wanneer de premie afhankelijk is van variabele gegevens, zoals omzet of loon, wordt vaak eerst een voorschotpremie vastgesteld. Daarna volgt een definitieve afrekening op basis van de aangeleverde gegevens. Wilt u weten wat uw verzekering ongeveer kost, dan kunt u online uw premie berekenen.
Wanneer begint en eindigt de dekking?
De dekking gaat in op de datum die op de polis staat. De verzekering loopt meestal voor één jaar en wordt daarna telkens verlengd als niet wordt opgezegd. Betaalt u de premie niet of niet op tijd, dan kan de dekking worden geschorst of beëindigd. In bepaalde situaties, zoals faillissement, beëindiging van de bedrijfsactiviteiten, ondercuratelestelling of overlijden van de verzekeringnemer, kan de verzekering automatisch eindigen.
Hoe zegt u op?
Na het eerste verzekeringsjaar kunt u de beroepsaansprakelijkheidsverzekering management advies bij veel verzekeraars dagelijks opzeggen met een opzegtermijn van één maand. Opzeggen gebeurt schriftelijk via de verzekeraar of via uw assurantieadviseur.
Premie beroepsaansprakelijkheidsverzekering management advies
De premie is maatwerk en hangt af van meerdere factoren. Verzekeraars kijken onder meer naar uw beroep, branche, omzet, jaarloon, gekozen verzekerd bedrag, eigen risico, voorwaarden en preventiemaatregelen. Ook de inhoud van uw adviezen, de complexiteit van uw opdrachten en de aard van uw klantenportefeuille spelen mee. Heldere leveringsvoorwaarden, goede dossiervorming en het vastleggen van adviezen kunnen bijdragen aan een beter beheersbaar risico.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil met een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB)?
Een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB) dekt schade aan personen of zaken. De beroepsaansprakelijkheidsverzekering management advies dekt juist financiële schade die ontstaat door beroepsfouten, zoals een onjuist advies of een verkeerde managementbeslissing op basis van uw begeleiding.
Heb ik beide verzekeringen nodig?
Ja, vaak vullen beide verzekeringen elkaar aan. De beroepsaansprakelijkheidsverzekering is bedoeld voor vermogensschade, terwijl een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB) dekking biedt voor letselschade en zaakschade.
Kan het verzekerd bedrag worden verhoogd?
Ja, meestal is verhoging mogelijk. In veel gevallen kan worden verzekerd tot € 5.000.000,00 en soms hoger op aanvraag.
Is dekking buiten Nederland mogelijk?
Dat hangt af van de polisvoorwaarden en het gekozen dekkingsgebied. Werkt u internationaal of adviseert u buitenlandse opdrachtgevers, dan is maatwerk vaak verstandig.
Is uitloop bij beëindiging mogelijk?
Bij claims made-polissen kan uitloop of na-risico vaak aanvullend worden geregeld als de verzekerde werkzaamheden definitief zijn beëindigd. De mogelijkheden verschillen per verzekeraar.
Voordelen van de beroepsaansprakelijkheidsverzekering management advies
Een goede beroepsaansprakelijkheidsverzekering management advies biedt maatwerk voor managementadviseurs, ruime mogelijkheden voor voorrisico en uitloop, dekking die aansluit op uw adviespraktijk en vaak aantrekkelijke voorwaarden voor zelfstandigen en kleinere adviesbureaus. Daarnaast kan de verzekering worden uitgebreid met kantoorrisico, aanvullende bestuurdersaansprakelijkheid of dekking voor personen- en zaakschade.
Meer weten of direct advies?
Wilt u meer informatie over de beroepsaansprakelijkheidsverzekering management advies, uw risico’s laten beoordelen of direct een voorstel ontvangen? Neem dan contact op met Klijn/Zijlmans & Partners via 075-6539520 of stuur een e-mail naar bedrijven@kzp.nl. U kunt natuurlijk ook meteen een offerte aanvragen. Klijn/Zijlmans & Partners helpt u graag met onafhankelijk advies, deskundige bemiddeling, professioneel polisbeheer en schade-afwikkeling.
Ook voor een risicoscan van uw onderneming kunt u terecht bij Klijn/Zijlmans & Partners.
