Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering consultancy beschermt uw onderneming tegen financiële gevolgen van beroepsfouten. Voor consultants kan een verkeerd advies, een onjuiste analyse of een fout in de uitvoering leiden tot vermogensschade bij opdrachtgevers of andere derden. Met deze verzekering kiest u voor een dekking die aansluit op uw beroep, branche en werkzaamheden. Wilt u weten welke oplossing past bij uw situatie? Dan kunt u direct een offerte aanvragen of online uw premie berekenen.
Wat is verzekerd met de beroepsaansprakelijkheidsverzekering consultancy?
De beroepsaansprakelijkheidsverzekering consultancy biedt dekking voor zuivere vermogensschade van opdrachtgevers en/of derden die ontstaat door een beroepsfout in de uitoefening van uw werkzaamheden. Onder een beroepsfout vallen onder meer nalatigheid, vergissing, verzuim, onachtzaamheid en andere fouten bij advies, begeleiding of uitvoering. De dekking geldt voor de verzekerde hoedanigheid zoals vermeld op het polisblad.
Voorbeelden van beroepsaansprakelijkheid
Denk aan een onjuist advies, een fout in een rapportage, een verkeerde berekening of een onvolledige analyse waardoor een opdrachtgever financiële schade lijdt. Als u daarvoor aansprakelijk wordt gesteld, kan de beroepsaansprakelijkheidsverzekering consultancy uitkomst bieden. Welke situaties precies zijn verzekerd, hangt af van de polisvoorwaarden en eventuele clausules.
Verzekerd bedrag
Per aanspraak en per contractjaar geldt maximaal het verzekerd bedrag dat op de polis staat, na aftrek van het eigen risico. Daarnaast kunnen, als de polis daarin voorziet, ook kosten van verweer, schaderegeling, beredding en wettelijke rente worden vergoed. U kunt een beroepsaansprakelijkheidsverzekering consultancy meestal afsluiten met een verzekerd bedrag vanaf € 250.000,00 tot € 5.000.000,00. Een hoger verzekerd bedrag is vaak op aanvraag mogelijk.
Wie zijn verzekerd?
Onder deze verzekering kunnen onder andere uw onderneming, medewerkers, uitzendkrachten, stagiaires, vrijwilligers, bestuurders, commissarissen, toezichthouders, medebeleidsbepalers, maten, vennoten, meewerkende familieleden en door u ingeschakelde derden worden verzekerd. De exacte kring van verzekerden verschilt per verzekeraar en polis.
Juridische hulp en bijkomende kosten
Wanneer een claim onder de dekking valt, kunnen ook kosten voor rechtsbijstand, verweer, schaderegeling, bereddingsmaatregelen, tuchtrechtprocedures, strafprocessen en maatregelen om schade te voorkomen of te beperken worden vergoed. Dat kan ook gelden bij ongegronde aanspraken, mits deze tijdens de verzekeringsperiode schriftelijk zijn gemeld en verzekeraars toestemming hebben gegeven voor het maken van die kosten.
Wettelijke rente
De wettelijke rente die u moet betalen over een gedekt schadebedrag is in veel gevallen meeverzekerd.
Inloopdekking
Wordt u na de ingangsdatum aansprakelijk gesteld voor een fout die vóór de ingangsdatum is gemaakt, dan is dat niet altijd standaard verzekerd. Als u kunt aantonen dat u op het moment van de fout elders voor beroepsaansprakelijkheid verzekerd was, kan inloopdekking vaak wel mogelijk zijn. Voor bekende fouten, omstandigheden of aanspraken van vóór het afsluiten van de verzekering bestaat geen dekking.
Uitloopdekking
Na beëindiging van uw bedrijfsactiviteiten of na het stoppen van de polis kunt u nog worden aangesproken voor eerder verrichte werkzaamheden. Dat risico is niet altijd standaard meeverzekerd. Bij beëindiging van de verzekering kan vaak worden bekeken of een uitloopregeling mogelijk is, tegen nader overeen te komen voorwaarden en premie.
Kantoorrisico als aanvulling
Wilt u ook dekking voor schade aan spullen van anderen die door u of een medewerker is veroorzaakt, dan is een aanvullende aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven vaak nodig. Deze dekking wordt ook wel kantoorrisico genoemd en vormt een logische aanvulling op de beroepsaansprakelijkheidsverzekering consultancy.
Vangnet voor Verweer
Niet iedere aanspraak valt onder een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Daarom kan een aanvullende Vangnet voor Verweer-verzekering interessant zijn. Deze aanvullende dekking biedt rechtsbijstand bij geschillen of aanspraken waarvoor geen dekking bestaat op de BAV, bijvoorbeeld bij een conflict over honorarium of bepaalde geschillen met de overheid.
Wat is niet verzekerd?
De beroepsaansprakelijkheidsverzekering consultancy biedt geen dekking voor eigen schade, bekende omstandigheden, inbreuk op intellectuele eigendomsrechten, faillissement, surséance van betaling of insolventie. Ook schade door opzet, fraude, verduistering, afpersing, bedrog en valsheid in geschrifte is uitgesloten.
Verder zijn boete-, schadevergoedings-, vrijwarings- en garantiebedingen in het algemeen niet verzekerd, tenzij u ook zonder zo’n beding aansprakelijk zou zijn geweest. Ook schade door kostenoverschrijding of schade en kosten die ontstaan doordat u werkzaamheden opnieuw moet verrichten, vallen doorgaans buiten de dekking.
Honorarium, salaris, verschotten en onkosten die u zelf niet kunt incasseren of moet terugbetalen door een fout, zijn eveneens niet verzekerd. Voor bestuurdersaansprakelijkheid is een aparte bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering nodig.
Dekkingsbeperkingen
Schade aan zaken of personen valt niet onder de beroepsaansprakelijkheidsverzekering consultancy. Deze verzekering is bedoeld voor vermogensschade door beroepsfouten binnen uw verzekerde hoedanigheid. Verandert uw dienstverlening of breidt u uw werkzaamheden uit, dan moet u dat tijdig melden. Nieuwe activiteiten zijn pas verzekerd nadat verzekeraars deze uitdrukkelijk hebben geaccepteerd.
Eigen risico
Bij de meeste verzekeraars geldt een eigen risico per aanspraak. De hoogte daarvan vindt u terug in de offerte, clausules of polis. Afhankelijk van uw werkzaamheden en verzekeraar ligt dit bedrag vaak tussen € 500,00 en € 10.000,00. Voor kosten van verweer, schaderegeling, beredding en wettelijke rente geldt vaak geen eigen risico, maar dit verschilt per aanbieder.
Waar bent u gedekt?
De beroepsaansprakelijkheidsverzekering consultancy biedt vaak dekking op wereldbasis, tenzij op het polisblad anders is vermeld. Daarbij gelden meestal voorwaarden, bijvoorbeeld dat u contracteert op basis van het recht van een lidstaat van de EER of Zwitserland. Het exacte dekkingsgebied kan per verzekeraar, polis en soort consultancy verschillen.
Wat zijn uw verplichtingen?
Bij het aanvragen van de verzekering moet u alle vragen volledig en eerlijk beantwoorden. Daarnaast bent u verplicht om schade zoveel mogelijk te voorkomen en te beperken. Schade, omstandigheden en wijzigingen in uw bedrijfs- of beroepssituatie moet u zo snel mogelijk melden. U mag zonder toestemming van de verzekeraar geen aansprakelijkheid erkennen of handelingen verrichten waaruit een betalingsverplichting kan blijken.
Premie en betaling
U kunt meestal kiezen voor premiebetaling per maand, kwartaal, halfjaar of jaar. De premie wordt rechtstreeks aan verzekeraars betaald, al dan niet via automatische incasso. Wanneer de premie afhankelijk is van variabele gegevens, zoals omzet of loonsom, wordt vaak eerst een voorschotpremie vastgesteld. Daarna volgt een definitieve afrekening op basis van de aangeleverde gegevens.
Wanneer begint en eindigt de dekking?
De dekking gaat in op de datum die op de polis staat. De verzekering loopt meestal voor één jaar en wordt daarna telkens verlengd als niet wordt opgezegd. Betaalt u de premie niet of niet op tijd, dan kan de dekking worden geschorst of beëindigd. In bepaalde situaties, zoals faillissement, beëindiging van de bedrijfsactiviteiten, ondercuratelestelling of overlijden van de verzekeringnemer, kan de verzekering automatisch eindigen.
Hoe zegt u op?
Na het eerste verzekeringsjaar kunt u de beroepsaansprakelijkheidsverzekering consultancy bij veel verzekeraars dagelijks opzeggen met een opzegtermijn van één maand. Opzeggen gebeurt schriftelijk via de verzekeraar of via uw assurantieadviseur.
Premie beroepsaansprakelijkheidsverzekering consultancy
De premie is maatwerk en hangt af van meerdere factoren. Verzekeraars kijken onder meer naar uw beroep, branche, omzet, jaarloon, gekozen verzekerd bedrag, eigen risico, voorwaarden en preventiemaatregelen. Ook de aard van uw advieswerk en de omvang van uw opdrachtenportefeuille spelen mee. Wilt u snel een indicatie ontvangen, dan kunt u online uw premie berekenen.
Pakketvoordeel en marktvergelijking
De beroepsaansprakelijkheidsverzekering consultancy kan vaak worden opgenomen in een compleet MKB-verzekeringspakket. Daarmee profiteert u mogelijk van pakketkorting, één overzichtelijke polis en geen opslag voor termijnbetaling. Klijn/Zijlmans & Partners vergelijkt verzekeringen van gespecialiseerde aanbieders en helpt u bij het kiezen van een passende oplossing voor uw onderneming.
Veelgestelde vragen
Is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering consultancy verplicht?
Dat hangt af van uw werkzaamheden, contractuele afspraken en eventuele branche-eisen. In veel situaties vragen opdrachtgevers of beroepsorganisaties om een passende dekking voor beroepsaansprakelijkheid.
Wat is het verschil met een AVB?
Een AVB dekt schade aan personen of zaken. De beroepsaansprakelijkheidsverzekering consultancy dekt juist financiële schade die ontstaat door beroepsfouten, zoals een onjuist advies of een foutieve analyse.
Heb ik beide verzekeringen nodig?
Ja, vaak vullen beide verzekeringen elkaar aan. De beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt vermogensschade, terwijl een AVB bedoeld is voor letselschade en zaakschade.
Kan het verzekerd bedrag worden verhoogd?
Ja, meestal is verhoging mogelijk. In veel gevallen kan worden verzekerd tot € 5.000.000,00 en soms hoger op aanvraag.
Is uitloop bij beëindiging mogelijk?
Bij claims made-polissen kan uitloop of na-risico vaak aanvullend worden geregeld als de verzekerde werkzaamheden definitief zijn beëindigd. De exacte mogelijkheden verschillen per verzekeraar.
Voordelen van de beroepsaansprakelijkheidsverzekering consultancy
Een goede beroepsaansprakelijkheidsverzekering consultancy biedt maatwerk voor consultants, ruime mogelijkheden voor voorrisico en uitloop, dekking die aansluit op uw praktijk en vaak aantrekkelijke voorwaarden voor zelfstandigen en kleinere adviesbureaus. Daarnaast kan de verzekering worden uitgebreid met kantoorrisico of aanvullende rechtsbijstand.
Meer weten of direct advies?
Wilt u meer informatie over de beroepsaansprakelijkheidsverzekering consultancy, uw risico’s laten beoordelen of een voorstel op maat ontvangen? Neem dan contact op met Klijn/Zijlmans & Partners via 075-6539520 of stuur een e-mail naar bedrijven@kzp.nl. Klijn/Zijlmans & Partners helpt u graag met onafhankelijk advies, deskundige bemiddeling, professioneel polisbeheer en schade-afwikkeling.
Ook voor een risicoscan van uw onderneming kunt u terecht bij Klijn/Zijlmans & Partners.
