Bent u actief als (bouw)projectmanager B&U? Dan kunt u te maken krijgen met een beroepsfout die leidt tot zuivere vermogensschade bij een opdrachtgever of derde. Denk aan financiële schade door vertraging, verkeerde berekeningen, onjuist advies of nalatigheid. Met de beroepsaansprakelijkheidsverzekering (bouw)projectmanager B&U verzekert u dit risico professioneel en passend bij uw werkzaamheden.
Via Klijn/Zijlmans & Partners vraagt u een vrijblijvende offerte aan, inclusief vergelijking van voorwaarden en premies bij gespecialiseerde verzekeraars.
Wat is verzekerd met de beroepsaansprakelijkheidsverzekering (bouw)projectmanager B&U?
De beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) dekt uw aansprakelijkheid voor zuivere vermogensschade aan opdrachtgevers en/of derden, veroorzaakt door een beroepsfout in de uitoefening van uw beroep.
Onder een beroepsfout valt onder andere:
-
nalatigheid
-
vergissing
-
verzuim
-
onachtzaamheid
-
verkeerd advies of onjuiste berekening
De dekking geldt voor de verzekerde hoedanigheid zoals op de polis vermeld. Veranderen of breiden uw activiteiten uit? Meld dit op tijd: uitbreiding is pas verzekerd na bevestiging door verzekeraars.
Voorbeelden beroepsaansprakelijkheid (vermogensschade)
Dit zijn typische situaties waarin (afhankelijk van polisvoorwaarden) een verzekeraar een schade kan vergoeden:
-
U levert een advies/rapport met een fout waardoor een project vertraging oploopt en de opdrachtgever extra kosten maakt.
-
Door een onjuiste berekening moet werk worden aangepast of opnieuw uitgevoerd; de opdrachtgever lijdt financiële schade.
-
Er ontstaat stilstand in het bouwproces door een fout in planning, afstemming of onderbouwing, waardoor loon- en vervolgkosten doorlopen.
Wilt u exact weten wat in uw situatie wel/niet gedekt is? Raadpleeg de polisvoorwaarden of vraag gericht advies.
Verzekerd bedrag beroepsaansprakelijkheidsverzekering B&U
Per aanspraak en per verzekeringsjaar vergoeden verzekeraars maximaal het verzekerd bedrag dat op uw polis staat (na aftrek van het eigen risico). Daarboven kunnen – conform polis – ook kosten vergoed worden, zoals:
-
kosten van verweer
-
schaderegelingskosten
-
bereddingskosten
-
wettelijke rente
U kunt uw beroepsaansprakelijkheid doorgaans verzekeren vanaf € 250.000 tot € 5.000.000. Een hoger bedrag is mogelijk op aanvraag. Het juiste niveau hangt af van uw contracten, projectomvang en eisen van opdrachtgevers.
Wie zijn verzekerd?
In de regel zijn verzekerd:
-
uw onderneming
-
medewerkers (ook uitzendkrachten, stagiaires, vrijwilligers)
-
bestuurders en commissarissen/toezichthouders
-
medebeleidsbepalers
-
maten en vennoten
-
vaak ook meewerkende familieleden en door u ingeschakelde derden (volgens polis)
Juridische hulp en kosten
Verzekerd kunnen zijn (volgens polisvoorwaarden):
-
rechtsbijstand, verweer en procedures (o.a. strafproces/tuchtprocedure)
-
schaderegelingskosten
-
bereddingskosten (schade voorkomen of beperken)
Kosten worden doorgaans alleen vergoed als:
-
de claim schriftelijk en tijdig is gemeld binnen de verzekeringsperiode, én
-
de schade (deels) gedekt is, én
-
verzekeraars toestemming hebben gegeven waar vereist.
Wettelijke rente
De wettelijke rente die u moet betalen over het schadebedrag is verzekerd, conform polisvoorwaarden.
Inloop: fouten uit het verleden
Wordt u na de ingangsdatum aangesproken voor een fout van vóór de ingangsdatum? Dan is dit niet altijd standaard verzekerd. Vaak geldt: als u kunt aantonen dat u destijds elders verzekerd was én de fout niet bekend was bij afsluiten, kan er dekking zijn. Dit verschilt per verzekeraar.
Keuze: uitloop (narisico) bij stoppen
Beëindigt u uw bedrijfsactiviteiten of stopt u de verzekering? Dan kunt u later alsnog aansprakelijk worden gesteld voor eerder werk. Uitloop is niet altijd standaard maar vaak wel te verzekeren tegen aparte afspraken/premie. Vraag hiervoor advies.
Keuze: kantoorrisico (AVB)
De BAV is een aanvulling op de aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB) en geen vervanging.
-
BAV: zuivere vermogensschade (financiële schade door beroepsfout)
-
AVB: schade aan personen en zaken
Met kantoorrisico bent u verzekerd als iemand u aansprakelijk stelt voor schade aan spullen door u of uw medewerker (volgens voorwaarden).
Keuze: Vangnet voor Verweer (VVV)
Sommige geschillen zijn niet gedekt op de BAV door uitsluitingen of omdat niet aan polisvoorwaarden is voldaan (bijvoorbeeld het niet hanteren van leveringsvoorwaarden). De VVV biedt dan aanvullende bescherming via rechtsbijstand.
Voorbeelden:
-
geschil met overheid over een boete (geen schade van een derde)
-
geschil met opdrachtgever over honorarium (vaak uitgesloten op BAV)
Let op: combinatie BAV + VVV wordt door een beperkt aantal verzekeraars aangeboden.
Wat is niet verzekerd? (belangrijkste uitsluitingen)
De beroepsaansprakelijkheidsverzekering (bouw)projectmanager B&U vergoedt geen:
-
eigen schade (anders dan schade van derden)
-
bekende omstandigheden bij het sluiten van de verzekering
-
inbreuk op intellectuele eigendomsrechten
-
ontwikkeling/implementatie/aanpassing/onderhoud van software en advisering over hard-/software
-
kasbeheer en kasbetalingen
-
molest en atoomkernreacties
-
letsel- of zaakschade (dat hoort bij AVB)
-
boetes, garanties en aansprakelijkheid-verhogende bedingen (behalve waar u ook zonder beding aansprakelijk zou zijn)
-
bestuurdersaansprakelijkheid (aparte verzekering)
-
schade door faillissement/surseance/insolventie
-
misgelopen/teruggevorderde honoraria, salarissen, verschotten en onkosten
-
kostenoverschrijding door foute begrotingen/prijsberekeningen
-
kosten voor het opnieuw leveren/uitvoeren van werkzaamheden
-
opzet, fraude en vermogensdelicten (diefstal/afpersing/verduistering/bedrog/valsheid)
Dekkingsbeperkingen
-
Geen dekking voor schade aan personen of zaken.
-
Dekking alleen voor beroepsfouten binnen de verzekerde hoedanigheid.
-
Wijzigingen/uitbreidingen in activiteiten moet u melden; pas na bevestiging verzekerd.
Eigen risico beroepsaansprakelijkheid B&U
Meestal geldt een eigen risico per aanspraak. De hoogte staat in offerte/clausules/polis. Vaak kunt u kiezen tussen € 500 en € 10.000 (afhankelijk van beroep/verzekeraar). In veel gevallen geldt het eigen risico niet of beperkt voor kosten van verweer, schaderegeling, beredding en wettelijke rente (afhankelijk van polis).
Waar ben ik gedekt?
Vaak geldt (tenzij anders op polisblad):
-
dekking op basis van recht van een EER-lidstaat of Zwitserland
-
aanspraak ingesteld in EU-lidstaat en EU-recht van toepassing
Het exacte dekkingsgebied verschilt per verzekeraar en polis. Wij vergelijken dit voor u in de offerte.
Verplichtingen bij aanvraag en schade
U moet:
-
alle vragen eerlijk en volledig beantwoorden
-
schade zo snel mogelijk melden
-
veranderingen in bedrijfs-/werksituatie tijdig doorgeven
-
geen aansprakelijkheid erkennen of toezeggingen doen zonder afstemming (conform polis)
Premie: wanneer en hoe betalen?
U kunt vooraf betalen per maand, kwartaal, halfjaar of jaar (meestal via automatische incasso).
Bij voorschotpremies volgt een verrekening achteraf op basis van variabele gegevens zoals omzet/loonsom. Vaak moet u binnen zes maanden na afloop van het contractjaar de gevraagde gegevens aanleveren.
Wanneer begint en eindigt de dekking?
-
Start: op de ingangsdatum op de polis
-
Looptijd: meestal 1 jaar, daarna stilzwijgende verlenging per jaar
-
Bij niet (op tijd) betalen kan dekking vervallen; polis kan worden geschorst/beëindigd
-
Einde kan ook automatisch bij faillissement, beëindiging activiteiten, curatele of overlijden (zie polisvoorwaarden)
Opzeggen
Na 12 maanden looptijd kunt u bij veel verzekeraars dagelijks opzeggen met een opzegtermijn van 1 maand (30 dagen) (controleer polisvoorwaarden/verzekeraar).
Offerte beroepsaansprakelijkheidsverzekering (bouw)projectmanager B&U
U kunt online een vrijblijvende (maatwerk-)offerte aanvragen. Wij vergelijken gespecialiseerde aanbieders zoals AIG, Chubb, CNA Hardy, Hiscox, Markel en Liberty op premie en voorwaarden.
Pakketvoordeel: combineerbaar met een MKB-verzekeringspakket, vaak tot 10% pakketkorting, geen opslag voor termijnbetaling en één overzichtelijke polisadministratie.
Premiefactoren
De premie hangt o.a. af van:
-
beroep en branche
-
omzet en jaarloon
-
verzekerd bedrag en eigen risico
-
contractvoorwaarden/leveringsvoorwaarden
-
preventiemaatregelen
Praktische tips:
-
werk met leveringsvoorwaarden die aansprakelijkheid beperken
-
leg adviezen en keuzes schriftelijk vast
-
bewaak deadlines/termijnen
-
kies de juiste rechtsvorm en voorkom privé-aansprakelijkheid waar mogelijk
Veelgestelde vragen
Is deze verzekering verplicht?
Voor financieel adviseurs is beroepsaansprakelijkheid wettelijk verplicht. Voor (bouw)projectmanagers B&U vaak niet, maar opdrachtgevers kunnen dit eisen via inkoopvoorwaarden of branche-eisen.
Wat is het verschil tussen AVB en BAV?
-
AVB: schade aan personen en zaken
-
BAV: zuivere vermogensschade door beroepsfouten (verkeerd advies/berekening)
Heb ik naast BAV ook AVB nodig?
Ja, meestal wel. Ze vullen elkaar aan: BAV voor financiële gevolgschade, AVB voor letsel/zaakschade.
Dekking buiten Nederland?
Dekking kan standaard beperkt zijn en uitbreidbaar (bijv. EU). Dit verschilt per polis; wij regelen maatwerk.
