Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering architecten beschermt uw architectenbureau tegen de financiële gevolgen van beroepsfouten. Denk aan een onjuiste berekening, een ontwerpfout of een verkeerd advies dat leidt tot vermogensschade bij een opdrachtgever of derde. Met deze verzekering kiest u voor een dekking die aansluit op uw beroep, branche en werkzaamheden. Wilt u weten welke dekking past bij uw bureau? Dan kunt u een offerte aanvragen.
Wat is verzekerd met de beroepsaansprakelijkheidsverzekering architecten?
De beroepsaansprakelijkheidsverzekering architecten dekt de aansprakelijkheid voor zuivere vermogensschade van opdrachtgevers en/of derden als gevolg van een beroepsfout. Onder een beroepsfout vallen onder meer nalatigheid, vergissing, verzuim, onachtzaamheid en fouten in de uitvoering van uw werkzaamheden als architect. De dekking geldt voor de verzekerde hoedanigheid zoals die op de polis is omschreven.
Verzekerd bedrag
Per aanspraak en per contractjaar geldt maximaal het verzekerd bedrag dat op de polis staat, na aftrek van het eigen risico. Daarnaast kunnen, als de polis daarin voorziet, ook kosten van verweer, schaderegeling, beredding en wettelijke rente worden vergoed. Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering architecten is doorgaans mogelijk vanaf € 250.000,00 tot € 5.000.000,00. Een hoger verzekerd bedrag kan vaak op aanvraag worden geregeld. Welk bedrag passend is, hangt af van uw opdrachtenportefeuille, bedrijfsomvang, contractuele verplichtingen en branche-eisen.
Wie zijn verzekerd?
Onder deze verzekering kunnen onder andere uw onderneming, medewerkers, uitzendkrachten, stagiaires, vrijwilligers, bestuurders, commissarissen, toezichthouders, medebeleidsbepalers, maten en vennoten worden verzekerd. Ook meewerkende familieleden en door u ingeschakelde derden kunnen onder voorwaarden worden meeverzekerd.
Juridische hulp en bijkomende kosten
Wanneer een claim onder de dekking valt, kunnen ook kosten voor rechtsbijstand, verweer, tuchtrechtprocedures, strafprocessen, schaderegeling en maatregelen om schade te voorkomen of te beperken worden vergoed. Dit kan ook gelden bij ongegronde aanspraken, mits deze tijdig en schriftelijk zijn gemeld en de verzekeraar toestemming heeft gegeven voor het maken van de kosten. Voor deze kosten geldt vaak geen eigen risico, maar dit verschilt per polis en verzekeraar.
Wettelijke rente
De wettelijke rente die u verschuldigd bent over een gedekte schadevergoeding, is in veel gevallen meeverzekerd binnen de polisvoorwaarden.
Inloopdekking
Wordt u na de ingangsdatum aansprakelijk gesteld voor een fout die vóór de ingangsdatum is gemaakt, dan is daarvoor niet altijd standaard dekking. Als u kunt aantonen dat u op het moment van die fout elders voor beroepsaansprakelijkheid verzekerd was, kan inloopdekking vaak alsnog mogelijk zijn. Bekende fouten, aanspraken of omstandigheden van vóór het afsluiten van de verzekering zijn uitgesloten.
Uitloopdekking
Na beëindiging van uw bedrijfsactiviteiten of na stopzetting van de verzekering kunt u nog worden aangesproken voor eerder verrichte werkzaamheden. Dat risico is niet altijd standaard meeverzekerd. Bij het beëindigen van de polis kan vaak wel worden bekeken of een uitloopregeling mogelijk is, tegen nader vast te stellen voorwaarden en premie.
Kantoorrisico als aanvulling
Wilt u ook dekking voor schade aan spullen van anderen die door u of uw medewerkers is veroorzaakt, dan is een aanvullende aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven vaak nodig. Deze dekking wordt vaak aangeduid als kantoorrisico en vormt een nuttige aanvulling op de beroepsaansprakelijkheidsverzekering architecten.
Wat is niet verzekerd?
De beroepsaansprakelijkheidsverzekering architecten biedt geen dekking voor eigen schade, bekende omstandigheden, intellectuele eigendomsinbreuken, faillissement, surséance van betaling of insolventie. Ook schade in verband met kasbeheer, kasbetalingen, molest en atoomkernreacties is uitgesloten. Daarnaast zijn opzet, fraude, verduistering, afpersing, bedrog en valsheid in geschrifte niet verzekerd.
Verder is er geen dekking voor schade die voortvloeit uit boete-, schadevergoedings-, vrijwarings- of garantiebedingen, tenzij u ook zonder zo’n beding aansprakelijk zou zijn geweest. Ook schade door kostenoverschrijding als gevolg van foutieve begrotingen of prijsberekeningen valt doorgaans buiten de dekking.
Niet verzekerd zijn bovendien kosten of schade die samenhangen met het opnieuw verrichten van werkzaamheden of het opnieuw leveren van een product of dienst. Ook honorarium, salaris, verschotten en onkosten die u zelf niet kunt incasseren of moet terugbetalen door een fout, vallen buiten de verzekering. Voor bestuurdersaansprakelijkheid is een aparte bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering nodig.
Dekkingsbeperkingen
Schade aan zaken of personen valt niet onder de beroepsaansprakelijkheidsverzekering architecten. Deze verzekering is bedoeld voor aansprakelijkheid wegens beroepsfouten binnen uw verzekerde hoedanigheid. De activiteiten die u uitvoert, moeten overeenkomen met wat op het polisblad staat vermeld. Breidt u uw werkzaamheden uit of verandert uw bedrijfsvoering, dan moet dat tijdig worden gemeld. Nieuwe of gewijzigde activiteiten zijn pas verzekerd als verzekeraars deze uitdrukkelijk hebben geaccepteerd.
Eigen risico
Bij de meeste verzekeraars geldt een eigen risico per aanspraak. De hoogte daarvan staat in de offerte, clausules of polis. Afhankelijk van uw beroep, branche en verzekeraar ligt dit bedrag vaak tussen € 500,00 en € 10.000,00. Voor kosten van verweer, schaderegeling, beredding en wettelijke rente geldt vaak geen eigen risico, maar dit verschilt per aanbieder.
Waar bent u gedekt?
De beroepsaansprakelijkheidsverzekering architecten biedt meestal dekking op wereldbasis, tenzij op het polisblad iets anders is vermeld. Daarbij gelden vaak voorwaarden, bijvoorbeeld dat u contracteert op basis van het recht van een lidstaat van de EER of Zwitserland. Ook kan vereist zijn dat een aanspraak binnen de Europese Unie aanhangig wordt gemaakt en dat daarop het recht van een EU-lidstaat van toepassing is. Het precieze dekkingsgebied hangt af van de gekozen polis en verzekeraar.
Wat zijn uw verplichtingen?
Bij de aanvraag van de verzekering moet u alle vragen volledig en eerlijk beantwoorden. U bent verplicht om schade zoveel mogelijk te voorkomen en te beperken. Schade, omstandigheden en wijzigingen in uw bedrijfs- of beroepssituatie moet u zo snel mogelijk melden. U mag zonder toestemming van de verzekeraar geen aansprakelijkheid erkennen of handelingen verrichten waaruit een betalingsverplichting kan worden afgeleid.
Premie en betaling
U kunt meestal kiezen voor betaling per maand, kwartaal, halfjaar of jaar. De premie wordt rechtstreeks aan verzekeraars betaald, eventueel via automatische incasso. Is de premie afhankelijk van variabele gegevens zoals omzet of loonsom, dan wordt vaak eerst een voorschotpremie vastgesteld. Daarna volgt een definitieve afrekening op basis van de aangeleverde gegevens.
Wanneer begint en eindigt de dekking?
De dekking gaat in op de datum die op de polis staat. De verzekering loopt meestal voor één jaar en wordt daarna telkens met een jaar verlengd als niet wordt opgezegd. Betaalt u de premie niet of te laat, dan kan de dekking worden geschorst of beëindigd. In bepaalde situaties, zoals faillissement, beëindiging van de bedrijfsactiviteiten, ondercuratelestelling of overlijden van de verzekeringnemer, kan de verzekering automatisch eindigen.
Hoe zegt u op?
Na het eerste verzekeringsjaar kunt u de beroepsaansprakelijkheidsverzekering architecten bij veel verzekeraars dagelijks opzeggen met een opzegtermijn van één maand. Opzeggen gebeurt schriftelijk via de verzekeraar of via uw assurantieadviseur.
Premie beroepsaansprakelijkheidsverzekering architecten
De premie is maatwerk en wordt afgestemd op uw situatie. Verzekeraars kijken daarbij onder meer naar uw beroep, branche, omzet, jaarloon, gekozen verzekerd bedrag, eigen risico, voorwaarden en preventiemaatregelen. Ook de omvang en complexiteit van uw projecten spelen mee. Wilt u snel weten wat de premie voor uw bureau kan zijn, dan kunt u direct uw premie berekenen.
Pakketvoordeel en marktvergelijking
De beroepsaansprakelijkheidsverzekering architecten kan vaak worden ondergebracht in een compleet MKB-verzekeringspakket. Daarmee profiteert u mogelijk van pakketkorting, één overzichtelijke polis en geen opslag voor termijnbetaling. Klijn/Zijlmans & Partners vergelijkt verzekeringen van gespecialiseerde aanbieders en helpt u bij het kiezen van een oplossing die past bij uw risico’s en werkzaamheden.
Veelgestelde vragen
Is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor architecten verplicht?
Dat hangt af van uw werkzaamheden, contractuele afspraken en branche-eisen. In veel gevallen verlangen opdrachtgevers of brancheorganisaties dat u adequaat verzekerd bent voor beroepsaansprakelijkheid.
Wat is het verschil met een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB)?
Een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB) dekt schade aan personen of zaken. De beroepsaansprakelijkheidsverzekering architecten dekt juist financiële schade die ontstaat door beroepsfouten, zoals een onjuiste berekening of een verkeerd advies.
Heb ik beide verzekeringen nodig?
Ja, in veel gevallen vullen beide verzekeringen elkaar aan. De beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt vermogensschade, terwijl een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB) bedoeld is voor letselschade en zaakschade.
Kan het verzekerd bedrag worden verhoogd?
Ja, vaak is verhoging mogelijk. In veel gevallen kan worden verzekerd tot € 5.000.000,00 en soms hoger op aanvraag.
Is na-risico bij beëindiging mogelijk?
Bij claims made-polissen kan uitloop of na-risico vaak aanvullend worden geregeld, vooral als de verzekerde werkzaamheden definitief zijn beëindigd. De mogelijkheden verschillen per verzekeraar.
Voordelen van de beroepsaansprakelijkheidsverzekering architecten
Een goede beroepsaansprakelijkheidsverzekering architecten biedt maatwerk voor architectenbureaus, ruime mogelijkheden voor voorrisico en uitloop, dekking die aansluit op branche-eisen en vaak aantrekkelijke voorwaarden voor zelfstandigen en kleinere bureaus. Daarnaast kan de verzekering worden uitgebreid met kantoorrisico of aanvullende dekking voor personen- en zaakschade.
Meer weten of direct advies?
Wilt u meer informatie over de beroepsaansprakelijkheidsverzekering architecten, uw risico’s laten beoordelen of een voorstel op maat ontvangen? Neem dan contact op met Klijn/Zijlmans & Partners via 075-6539520 of stuur een e-mail naar bedrijven@kzp.nl. Klijn/Zijlmans & Partners helpt u graag met onafhankelijk advies, deskundige bemiddeling, professioneel polisbeheer en schade-afwikkeling.
Ook voor een risicoscan van uw onderneming kunt u terecht bij Klijn/Zijlmans & Partners.
