Werkt u in de bouw, installatie of afbouw? Dan krijgt u al snel te maken met aansprakelijkheid en schades tijdens uitvoering. De aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB) en de CAR-verzekering (Construction All Risks) lijken soms op elkaar, maar dekken andere risico’s. Op deze pagina leggen we de verschillen uit en wanneer het wél of juist niet logisch is om een CAR-polis af te sluiten.
Aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB)
Als ondernemer kunt u schadeclaims krijgen omdat u tijdens uw werkzaamheden schade aan derden veroorzaakt. Denk aan:
-
letselschade (bijvoorbeeld een voorbijganger raakt gewond)
-
zaakschade (bijvoorbeeld schade aan eigendom van een ander)
-
gevolgschade die hieruit voortvloeit
Met een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB) beschermt u uw bedrijf tegen deze financiële aanspraken.
Opzichtschade: de bekende beperking in veel AVB-polissen
Zoals bij elke verzekering zijn er standaard uitsluitingen. Bij de aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB) gaat het vaak om opzichtschade: schade aan zaken die u onder u heeft, die aan u zijn toevertrouwd, of waarover u feitelijke macht uitoefent.
Belangrijk in de bouw: een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB) dekt in de basis vooral schade aan andermans eigendommen, maar niet automatisch de schade aan het bouwwerk waar u aan werkt.
Opzichtdekking in de AVB: soms wel, maar vaak beperkt
Sommige aansprakelijkheidsverzekeringen voor bedrijven (AVB) kunnen worden uitgebreid met opzichtdekking. Dat kan op papier voldoende lijken, maar let op:
-
opzichtdekking is in veel polissen beperkt
-
er geldt vaak een gemaximeerd verzekerd bedrag
-
voorwaarden verschillen sterk per verzekeraar
Daarom is het verstandig om te beoordelen of een aanvullende CAR-dekking wenselijk of noodzakelijk is.
CAR-verzekering: rubriekenverzekering voor bouwschade
Wilt u juist dekking voor schade aan het werk zelf en aan bouwgerelateerde onderdelen? Dan biedt een CAR-verzekering mogelijkheden. Een CAR is een rubriekenverzekering:
-
Rubriek “Het werk” is verplicht te verzekeren
-
U kunt uitbreiden met rubrieken zoals:
-
Bestaande eigendommen opdrachtgever
-
Hulpmateriaal
-
Aansprakelijkheid
-
Transport
-
Doorlopende CAR of aflopende CAR
-
Doorlopende CAR: al uw werken vallen onder één polis.
-
Aflopende/tijdelijke CAR: één specifiek omschreven project is verzekerd.
Wel of geen CAR-polis afsluiten?
Of u een CAR nodig heeft, hangt af van meerdere factoren. Met name:
-
in welke hoedanigheid u het werk uitvoert (hoofdaannemer of onderaannemer)
-
wat uw specifieke werkzaamheden zijn
-
welke afspraken u met uw opdrachtgever heeft gemaakt
Onderaannemer: extra aandacht
Bent u onderaannemer? Check dan altijd of u onder de CAR van de hoofdaannemer valt én wat dat in de praktijk betekent.
Let op de risico’s:
-
in veel gevallen kan een onderaannemer niet zomaar claimen op de polis van de hoofdaannemer
-
u loopt het risico dat schade op u wordt verhaald
-
CAR-verzekeringen kennen vaak hoge eigen risico’s
Is er een bestek van uw opdrachtgever beschikbaar? Dat geeft vaak extra duidelijkheid over afspraken en verzekeringsverdeling.
Meer weten over de AVB of CAR-verzekering?
Heeft u vragen, wenst u meer informatie of wilt u een vrijblijvende offerte ontvangen van de aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB) of CAR-verzekering? Neem dan contact op met Klijn/Zijlmans & Partners en bel 075-6539520 of mail naar bedrijven@kzp.nl.
Klijn/Zijlmans & Partners helpt u graag met onafhankelijk advies, deskundige bemiddeling, professioneel polisbeheer en schade-afwikkeling.
