Bouwt u pensioen op? Voor 1 januari 2028 moet uw werkgever uw pensioenregeling aanpassen aan de Wet toekomst pensioen (Wtp). De eerste stap ligt bij uw werkgever. Pensioen is één van uw arbeidsvoorwaarden. Daarover maakt uw werkgever afspraken met de werknemers(vertegenwoordiging) en/of de ondernemingsraad. U ontvangt bericht van uw werkgever en van ons, zodra uw pensioenregeling wordt aangepast. We weten nog niet hoe uw pensioenregeling er precies uit komt te zien. Wat er in ieder geval wel wijzigt, vertellen wij hier.
Alleen nog pensioen via een premieregeling
Met de nieuwe regels bouwt straks iedereen pensioen op via een premieregeling. Deed u dit al? Dan blijft dit zo. Maar bouwt u pensioen op via een uitkeringsregeling via een middelloonregeling of eindloonregeling? Dan bouwt u na de overgang pensioen op via een premieregeling. Vaak kunt u in uw online pensioenomgeving zien in uw Pensioen 1-2-3 in wat voor regeling u pensioen opbouwt. Hieronder leggen we u uit wat er in uw situatie in ieder geval verandert.
Ik bouw al pensioen op via een premieregeling
Bouwt u al pensioen op via een premieregeling? Dit blijft ook zo. Uw werkgever legt geld (premie) in voor uw pensioen. Bij een premieregeling zijn afspraken gemaakt over hoeveel geld u en uw werkgever inleggen. De verzekeraar of de premie pensioeninstelling (PPI) beleggen dat geld voor u. U bouwt daarmee een persoonlijk pensioenkapitaal voor u ouderdomspensioen op.
Hoe het geld voor u wordt belegd, blijft afhangen van het risico dat u daarbij wil en kan nemen. Hoeveel uw pensioenkapitaal uiteindelijk is, hangt onder andere af van het rendement dat de beleggingen opleveren. Als u uw pensioen laat ingaan, zet u uw pensioenkapitaal om in pensioenuitkering, dat u elke maand ontvangt. De hoogte van uw pensioen staat dus niet vooraf vast.
Wilt u niet beleggen, dan kunt u vaak kiezen voor een gegarandeerd pensioen. De mogelijkheden verschillen per aanbieder.
Ik bouw pensioen op via een uitkeringsregeling
Bouwt u nu nog pensioen op in een regeling, waarbij de hoogte van je pensioen al vast staat? Dan heeft u een ‘uitkeringsregeling’. Dit verandert. Volgens de nieuwe regels maakt u alleen afspraken over hoeveel geld (premie) u en uw werkgever inleggen voor uw pensioen. Dit noemen we een ‘premieregeling’. Het gegarandeerde pensioen dat u al heeft opgebouwd via uw uitkeringsregeling blijft in stand.
In een premieregeling weet u dus precies hoeveel geld er beschikbaar is voor de opbouw van uw pensioen. De pensioenuitvoerders beleggen dat geld voor u. Dat doen ze zorgvuldig. Hoe ze dat voor uw doen, hangt af van het risico dat u daarbij wil en kan nemen. Hoeveel uw pensioenkapitaal uiteindelijk is, hangt onder andere af van het rendement dat de beleggingen opleveren.
U kunt op ieder moment zien wat de waarde is van de beleggingen. En hoeveel pensioen het op dat moment naar verwachting oplevert. Als u uw pensioen laat ingaan, zet u uw pensioenkapitaal om in een pensioenuitkering, dat u elke maand ontvangt. De hoogte van uw pensioen staat dus niet meer vooraf vast.
Wilt u niet beleggen, dan kunt u vaak kiezen voor een gegarandeerd pensioen. De mogelijkheden verschillen per aanbieder.
Premie omzetten naar gegarandeerd pensioen? Dat kan pas 15 jaar voor je AOW
Wilt u niet laten beleggen met uw premie? Dan kunt u in bepaalde pensioenregelingen kiezen voor een gegarandeerd pensioen. De hoogte van het pensioen staat dan vast vanaf het moment dat u de maandelijkse premie of uw pensioenkapitaal (of een deel daarvan) omzet in gegarandeerd pensioen. Het kan niet lager, maar ook niet hoger worden.
Dat klinkt veilig, maar bedenk wel dat een gegarandeerd pensioen ook een prijs heeft. Een lage rente levert een laag gegarandeerd pensioen op. En de prijzen van je boodschappen worden elk jaar duurder. Hierdoor kunt u steeds minder kopen met hetzelfde pensioen.
Bij sommige pensioenregelingen kunt u niet kiezen voor gegarandeerd pensioen. Onze pensioenadviseur kan u hierover informeren.
Meer weten over uw pensioenopbouw en Wet toekomst pensioen
Heeft u vragen of wilt u advies over uw pensioenopbouw en de gevolgen van de Wet toekomst pensioen? Bel 075-6539520 of mail naar pensioen@kzp.nl. Klijn/Zijlmans & Partners helpt u graag met onafhankelijk advies, deskundige bemiddeling, professioneel polisbeheer en pensioencommunicatie.
