Overlijdensrisicoverzekering (ORV)

Een overlijdensrisicoverzekering of ORV zorgt voor financiële zekerheid voor uw nabestaanden als u tijdens de looptijd overlijdt. Een overlijdensrisicoverzekering kan daarom belangrijk zijn als uw inkomen na uw overlijden geheel of gedeeltelijk wegvalt.

De overlijdensrisicoverzekering wordt ook regelmatig gekoppeld aan een hypotheek. In dat geval kan de uitkering worden gebruikt om de hypotheek geheel of gedeeltelijk af te lossen. De precieze dekking, uitsluitingen, looptijd en voorwaarden verschillen per verzekeraar. In deze uitleg zetten we de belangrijkste kenmerken van een overlijdensrisicoverzekering voor u op een rij.

Welk soort verzekering is de overlijdensrisicoverzekering (ORV)?

Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) is een tijdelijke levensverzekering. U spreekt vooraf af welk bedrag wordt uitgekeerd als de verzekerde tijdens de looptijd overlijdt. U kunt bij verschillende verzekeraars kiezen uit de volgende soorten overlijdensrisicoverzekeringen:

• Een gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering (ORV)
  

  Bij een gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering (ORV) blijft het verzekerde bedrag gedurende de looptijd hetzelfde. Geschikt voor vaste lasten, inkomensaanvulling, studiekosten of zakelijke verplichtingen.

• Een lineair dalende overlijdensrisicoverzekering (ORV)
  

  Bij een lineair dalende overlijdensrisicoverzekering (ORV) daalt het verzekerde bedrag jaarlijks met een vast bedrag. Geschikt wanneer financiële risico’s, bijvoorbeeld voor de opvoeding van kinderen, geleidelijk afnemen.

• Een annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering (ORV)
  

  Bij een annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering (ORV) daalt het verzekerde bedrag eerst langzaam en later sneller. Deze dekking past bij een annuïteitenhypotheek en kan helpen de hypotheek af te lossen bij overlijden.

• Een dalende overlijdensrisicoverzekering (ORV) met restbedrag
  

  Bij een dalende overlijdensrisicoverzekering (ORV) kunt u kiezen voor een restbedrag aan het einde van de looptijd, bijvoorbeeld €50.000. De dekking daalt dan minder snel en blijft gedurende de looptijd iets hoger. Bij overlijden kan daardoor naast bijvoorbeeld hypotheeklasten ook ruimte overblijven voor andere kosten, zoals kinderopvang of studiekosten.

• Bij sommige verzekeraars kan een combinatie van verschillende dekkingsvormen afgesloten worden.

De overlijdensrisicoverzekering (ORV) heeft geen spaar- of beleggingsdoel. Leeft de verzekerde op de einddatum nog, dan eindigt de overlijdensrisicoverzekering zonder uitkering.

Wat is verzekerd met de overlijdensrisicoverzekering (ORV)?

Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) zorgt voor financiële zekerheid voor uw nabestaanden wanneer u tijdens de looptijd van de overlijdensrisicoverzekering overlijdt. De verzekeraar keert dan het afgesproken bedrag uit aan de begunstigde(n). Daarmee kunnen bijvoorbeeld de hypotheek of huur, vaste lasten, kinderopvang of studiekosten worden betaald.

Wat is niet verzekerd?

Een overlijdensrisicoverzekering keert niet in iedere situatie uit. Er is geen uitkering als de verzekerde op de einddatum nog leeft. Daarnaast gelden uitsluitingen, bijvoorbeeld bij zelfdoding binnen de geldende uitsluitingstermijn, fraude en bepaalde situaties rond oorlog en terrorisme. De exacte uitsluitingen verschillen per verzekeraar.

Zijn er dekkingsbeperkingen?

Ja. De hoogte van de uitkering, looptijd en polisvoorwaarden bepalen de dekking. Uw leeftijd, gezondheid en leefstijl kunnen invloed hebben op acceptatie en premie.

Bij het aanvragen van een overlijdensrisicoverzekering moet u meestal een gezondheidsverklaring invullen. Afhankelijk van uw antwoorden kan aanvullende medische informatie of een medische keuring nodig zijn. Tijdens de aanvraag kan een voorlopige, beperkte dekking gelden.

Heeft u de overlijdensrisicoverzekering aan uw hypotheek verpand? Dan kan de geldverstrekker toestemming moeten geven voor bepaalde wijzigingen. De uitkering kan in dat geval bovendien rechtstreeks of gedeeltelijk ten goede komen aan de hypotheekverstrekker.

Waar ben ik gedekt?

Een overlijdensrisicoverzekering is geen reis- of schadeverzekering waarbij een bepaald geografisch gebied wordt verzekerd. De dekking is gekoppeld aan het overlijden van de verzekerde gedurende de looptijd. Wel kunnen de polisvoorwaarden beperkingen bevatten voor overlijden dat verband houdt met bijvoorbeeld oorlog, gewapend conflict of terrorisme. De exacte bepalingen verschillen per verzekeraar. Ook kunnen er voorwaarden gelden voor het woonadres bij het afsluiten.

Wat zijn mijn verplichtingen?

Bij het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering heeft u een aantal belangrijke verplichtingen. U moet de aanvraag en de gezondheidsverklaring volledig en naar waarheid invullen, de premie op tijd betalen en wijzigingen doorgeven wanneer dat volgens de polisvoorwaarden nodig is. Bij overlijden moet de verzekeraar zo snel als mogelijk is geïnformeerd worden.

Zorg ervoor dat de premie op tijd wordt betaald. Als u niet betaalt, kan de dekking worden beëindigd of kunnen gevolgen ontstaan voor een eventuele uitkering. De exacte regels staan in uw polisvoorwaarden.

Wanneer en hoe betaal ik?

U betaalt een premie, meestal maandelijks of jaarlijks. De premie hangt onder andere af van uw leeftijd, gezondheid, rookgedrag, verzekerde bedrag en looptijd.

Wanneer begint en eindigt de dekking?

De dekking begint nadat aan de voorwaarden voor acceptatie en betaling van de eerste premie is voldaan. De overlijdensrisicoverzekering eindigt op de afgesproken einddatum, bij overlijden of wanneer u de overlijdensrisicoverzekering eerder beëindigt.

Sommige verzekeraars bieden daarnaast een voorlopige dekking tijdens de aanvraagprocedure. Deze dekking is meestal beperkter dan de uiteindelijke overlijdensrisicoverzekering en kan bijvoorbeeld alleen gelden bij overlijden door een ongeval.

Hoe zeg ik mijn contract op?

U kunt een overlijdensrisicoverzekering meestal tussentijds beëindigen. Controleer vooraf of de overlijdensrisicoverzekering aan uw hypotheek is verpand; toestemming van de geldverstrekker kan dan nodig zijn.

Een overlijdensrisicoverzekering of ORV bouwt doorgaans geen waarde op, waardoor u bij beëindiging meestal geen premie terugkrijgt. Sommige producten bieden echter tegen aanvullende premie een mogelijkheid tot uitkering van een eventuele reservewaarde bij voortijdige beëindiging.

Heeft u een overlijdensrisicoverzekering die u wilt beëindigen of vervangen? Laat u dan eerst adviseren. Als u een nieuwe overlijdensrisicoverzekering afsluit, moet u opnieuw door het acceptatieproces. Uw leeftijd en gezondheid kunnen daardoor invloed hebben op de nieuwe premie en acceptatie.

Algemene informatie overlijdensrisicoverzekering

Bovenstaande informatie geeft een samenvatting van de overlijdensrisicoverzekering. In een offerte, op de polis en in de polisvoorwaarden staat uitgebreid beschreven waarvoor u wel en niet bent verzekerd.

Overlijdensrisicoverzekering vergelijken

Een overlijdensrisicoverzekering lijkt op het eerste gezicht eenvoudig: u betaalt premie en bij overlijden tijdens de looptijd wordt een bedrag uitgekeerd. Toch kunnen de verschillen tussen verzekeraars aanzienlijk zijn. Denk aan de premie, medische acceptatie, voorlopige dekking, uitsluitingen, looptijd, dekkingsvormen en mogelijkheden om de verzekering tussentijds aan te passen.

Daarom is het verstandig om niet alleen naar de laagste premie te kijken. De voorwaarden en de dekking moeten passen bij uw persoonlijke situatie, uw hypotheek en de financiële gevolgen van uw overlijden. Wilt u weten welke overlijdensrisicoverzekering het beste aansluit bij uw situatie? Klijn/Zijlmans & Partners helpt u graag bij het vergelijken van de mogelijkheden en de voorwaarden.

Meer weten over de overlijdensrisicoverzekering (ORV)?

Heeft u vragen, wilt u meer informatie of een vrijblijvende offerte voor de overlijdensrisicoverzekering (ORV)? Neem dan contact op met Klijn/Zijlmans & Partners en bel 075-6539520 of mail naar fp@kzp.nl.

Klijn/Zijlmans & Partners helpt u graag met onafhankelijk advies, deskundige bemiddeling, professioneel polisbeheer en schade-afwikkeling.