Denk je dat je veilig zit met je huidige verzekeringen? Kijk uit, want onderverzekerd zijn kan je duur komen te staan. Ontdek wat je zelf moet betalen bij schade en hoe je dat voorkomt.
Onderverzekerd bedrijfspand: wat je zelf moet betalen bij schade
Je hebt je bedrijf jarenlang opgebouwd. Nieuwe machines aangeschaft, je voorraad uitgebreid, misschien een verbouwing gedaan. Maar wanneer heb je voor het laatst je verzekeringen echt doorgelicht? Voor veel ondernemers is het antwoord eerlijk gezegd: veel te lang geleden.
De stille valkuil: een polis die niet meegroeit
Onderverzekering betekent dat het verzekerde bedrag lager is dan de werkelijke waarde van je bedrijfspand, inventaris of voorraad. Klinkt technisch, maar de gevolgen zijn heel concreet. Bij schade keert de verzekeraar niet het volledige bedrag uit. Het verschil betaal je zelf, uit eigen zak.
Veel ondernemers hebben hun verzekerde bedragen jarenlang niet aangepast, terwijl hun bedrijf wél groeide in mensen, machines en omzet. Bouwkosten stegen, de inventaris werd uitgebreid, de ICT-apparatuur vernieuwd. De polis bleef staan.
Stel dat je bedrijfspand een herbouwwaarde heeft die door gestegen bouwkosten flink is opgelopen, maar je polis nog het oude bedrag vermeldt. Bij brand of een andere grote schade mis je een fors deel van de uitkering. Dat gat moet je zelf opvangen, op een moment dat je al onder druk staat.
Premie laag houden als strategie: een dure vergissing
Verzekeren voelt voor veel ondernemers als een vaste kostenpost zonder direct rendement. Begrijpelijk. Maar die redenering leidt tot keuzes die achteraf pijnlijk uitpakken: lagere dekking, hogere eigen risico’s, of risico’s die helemaal niet verzekerd zijn.
Bij voorraad gaat het ook regelmatig mis. Rond drukke periodes, grote leveringen of seizoenspieken is de voorraadwaarde tijdelijk veel hoger dan normaal. De polis houdt daar geen rekening mee. Een incident op zo’n moment kan je liquiditeit direct raken.
Aansprakelijkheid: het risico dat je niet ziet aankomen
Bedrijfsaansprakelijkheid en beroepsaansprakelijkheid zijn minder tastbaar dan een pand, maar financieel gezien vaak het grootste risico. Beroepsaansprakelijkheid dekt schade die ontstaat door fouten in je advies of dienstverlening. Klanten die een claim indienen vanwege een fout of nalatigheid kunnen aanzienlijke bedragen eisen.
Ondernemers die nieuwe diensten introduceren of complexer werk oppakken, passen hun dekking zelden aan. Als de schade dan boven de verzekerde limiet uitkomt, betaal je het meerdere privé of vanuit je bedrijf. Dat zet de continuïteit van je onderneming direct onder druk.
Jouw belang staat voorop
Bij Klijn/Zijlmans & Partners ben je geen nummer. We kijken als onafhankelijk adviseur naar jouw situatie, jouw risico’s en wat er écht nodig is om je bedrijf goed te beschermen. Geen standaard pakket van de plank, maar op maat gemaakt advies dat aansluit bij waar jouw bedrijf nu staat.
Wil je weten of jouw verzekeringen nog kloppen met de werkelijke waarde van je bedrijf? Neem contact met ons op. We denken graag met je mee, zonder verplichtingen.
