Zit je met de vraag hoeveel dekking je gezin écht nodig heeft bij een levensverzekering? Ontdek het hier!
Levensverzekering afsluiten: zo bereken je precies wat je gezin nodig heeft
Je partner vraagt of jullie een levensverzekering moeten afsluiten. Voor de zekerheid, zegt hij. Maar hoeveel dekking hebben jullie eigenlijk nodig? Veel gezinnen kiezen willekeurig voor een miljoen euro, zonder na te denken over hun werkelijke behoefte.
De echte kosten van je gezin
Een levensverzekering moet je gezin financieel beschermen als jij er niet meer bent. Daarom bereken je eerst wat je gezin echt nodig heeft. Begin met drie hoofdposten: je hypotheekschuld, de kosten voor je kinderen tot hun zelfstandigheid (meestal 21-23 jaar), en jullie maandelijkse uitgaven gedurende deze periode.
Stel je hebt een hypotheekschuld van € 300.000. Je twee kinderen kosten samen € 150.000 tot ze klaar zijn met studeren. Jullie maandelijkse uitgaven bedragen € 2.000, wat neerkomt op € 240.000 voor tien jaar. Totaal bijna € 700.000,-.
Wat vergeten veel gezinnen?
Veel mensen denken alleen aan grote uitgaven zoals de hypotheek. Maar vergeet niet de dagelijkse kosten: boodschappen, kleding, schoolgeld, en onverwachte uitgaven. Ook je buffer speelt een rol. Heb je al € 20.000 gespaard? Je kunt overwegen dit bedrag af te trekken, maar houd rekening met inflatie en onverwachte kosten.
Verschillende situaties, verschillende behoeften
Ben je alleenverdiener? Dan heeft je gezin meer dekking nodig dan wanneer jullie beiden werken. Werk je als zzp’er? Zorg dat je een eigen ziektekostenverzekering hebt (dit is verplicht in Nederland). Reken daarnaast extra dekking in voor inkomstenbescherming bij ziekte of arbeidsongeschiktheid.
Goed nieuws: levensverzekeringen zijn vrijgesteld van assurantiebelasting. Dit maakt ze voordeliger dan andere verzekeringen waar wel 21% assurantiebelasting over wordt geheven.
Praktische tips voor jou
Maak een overzicht van jullie maandelijkse uitgaven. Tel daar je hypotheekschuld en kinderkosten bij op. Trek je huidige buffer af. Dit geeft je een realistisch dekkingsbedrag.
Vergelijk verschillende verzekeringsmaatschappijen en hun polisvoorwaarden. Let op de wachtperiode, uitsluitingen (bijvoorbeeld risicovolle sporten) en premiegarantie. Standaard levensverzekeringen hebben vaak uitsluitingen en dekken niet altijd overlijden ongeacht oorzaak.
Te veel of te weinig verzekerd?
Een dekking van € 700.000 klinkt veel, maar is vaak realistischer dan je denkt. Te veel verzekeren betekent onnodig hoge premies. Te weinig verzekeren laat je gezin in financiële problemen achter.
Controleer je dekking elk jaar. Zijn de kinderen het huis uit? Dan kun je de dekking verlagen. Nieuwe hypotheek afgesloten? Verhoog dan je dekking.
Heb je vragen over de juiste dekking voor jouw gezin? Neem contact met ons op. Wij helpen je graag bij het maken van een realistische berekening die past bij jullie situatie.
