Aflossingsvrije hypotheek: mogelijkheden en risico’s
Bij een aflossingsvrije hypotheek bent u tijdens de looptijd niet verplicht om af te lossen. U betaalt in principe rente over de hypotheekschuld. Aan het einde van de looptijd moet u de resterende schuld op een andere manier aflossen.
Een aflossingsvrije hypotheek kan daardoor aantrekkelijke maandlasten hebben. Maar een lage maandlast betekent niet automatisch dat deze hypotheekvorm financieel het beste bij u past.
Waarom kiezen voor aflossingsvrij?
Een belangrijke reden om voor een aflossingsvrij lening deel te kiezen, is de relatief lage maandlast. U betaalt immers geen verplichte aflossing. Daar staat tegenover dat uw schuld niet vanzelf kleiner wordt.
Waar moet u rekening mee houden?
Bij een aflossingsvrije hypotheek moet u vooruitkijken. Aan het einde van de looptijd moet u de resterende hypotheekschuld kunnen aflossen. Mogelijkheden kunnen bijvoorbeeld zijn:
- Aflossen met eigen vermogen
- Verkoop van de woning
- Herfinanciering;
- Een combinatie daarvan.
Of herfinanciering op dat moment mogelijk is, is echter afhankelijk van uw financiële situatie, de woningwaarde, uw inkomen, de geldverstrekker en de dan geldende acceptatievoorwaarden.
Aflossingsvrij en hypotheekrenteaftrek
Voor nieuwe eigenwoningschulden gelden fiscale voorwaarden voor hypotheekrenteaftrek. Een volledig aflossingsvrije nieuwe hypotheek komt daarom niet automatisch voor renteaftrek in aanmerking.
Bij bestaande hypotheken kunnen andere regels gelden. Laat uw bestaande hypotheek daarom altijd beoordelen voordat u deze wijzigt.
Aflossingsvrij met NHG
Ook een hypotheek met NHG kan onder voorwaarden geheel of gedeeltelijk aflossingsvrij zijn. Voor nieuwe situaties gelden specifieke voorwaarden. NHG geeft bijvoorbeeld aan dat een aflossingsvrij deel onder bepaalde omstandigheden niet groter mag zijn dan 50% van de marktwaarde van de woning.
Recente maximering aflossingsvrije hypotheek
Een aantal banken heeft recent de maximale omvang van de aflossingsvrije hypotheek verlaagd, in sommige gevallen van 50% naar 30% van de woningwaarde. Zo hebben onder meer Rabobank, ASN Bank, ABN AMRO, Florius, Triodos Bank en ING hun beleid aangepast.
Hiermee willen banken de risico’s van een grote restschuld aan het einde van de looptijd beperken. Voor bestaande hypotheken blijven de huidige afspraken doorgaans van kracht, maar bij wijzigingen kunnen de nieuwe normen gelden.
Past een aflossingsvrije hypotheek bij u?
Aflossingsvrij kan onderdeel zijn van een passende hypotheekconstructie, maar het is belangrijk dat u weet wat er met de schuld gebeurt op de lange termijn.
Kies voor professioneel hypotheekadvies!
Wilt u weten wat de mogelijkheden zijn van een aflossingsvrije hypotheek? Laat uw situatie berekenen door de hypotheekadviseurs van Klijn/Zijlmans & Partners. Neem contact op met Klijn/Zijlmans & Partners via hypotheken@kzp.nl of bel 075-6572996. Wij helpen u graag met onafhankelijk hypotheekadvies, deskundige begeleiding en een zorgeloos aankooptraject.
