Ben jij ondernemer en denk je dat je bij ziekte wel op zachtjes werken kunt overstappen? Denk nog eens na!
Arbeidsongeschikt als ondernemer? Zo snel loopt je spaargeld leeg
Je bent ondernemer en denkt: als ik ziek word, werk ik gewoon wat minder. Maar wat als je drie maanden volledig uitvalt? Dan stoppen je inkomsten, terwijl vaste lasten gewoon doorlopen: kantoorhuur, personeelskosten, verzekeringen. Een gemiddelde ondernemer verliest dan duizenden euro’s per maand.
De harde realiteit van arbeidsongeschiktheid
Veel zelfstandigen onderschatten dit risico. Uit onderzoek blijkt dat je als ondernemer een kans van 1 op 4 hebt om voor je 65ste arbeidsongeschikt te raken. Denk aan rugklachten door stress, een hartinfarct, of een ongeluk. Zonder verzekering ben je aangewezen op je eigen buffer – en die raakt snel op.
Een voorbeeld: stel je verdient een aanzienlijk bedrag per maand en valt zes maanden uit. Je mist daarmee een groot deel van je inkomsten, terwijl je vaste lasten gewoon doorlopen. Heb je zoveel op je spaarrekening staan?
Het belang van een arbeidsongeschiktheidsverzekering
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering biedt dekking voor een groot gedeelte van je verloren inkomsten. Bij een vast maandinkomen krijg je dan een gepast uitkeringbedrag uitgekeerd. Deze is bovendien fiscaal aftrekbaar.
Verplichte verzekering komt eraan
Vanaf 2030 wordt een arbeidsongeschiktheidsverzekering verplicht voor alle zelfstandigen. De overheid introduceert dan de Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen (BAZ). De uitkering bedraagt een percentage van je laatstverdiende inkomen, met een maximum van het minimumloon. Er geldt een wachttijd van 2 jaar.
Waarom nu al regelen?
De overheid gaat binnenkort een belangrijke peildatum vaststellen, vermoedelijk in het eerste kwartaal van 2026. Zelfstandigen die vóór deze peildatum een eigen verzekering afsluiten, kunnen onder gunstigere overgangsregels vallen. Je hoeft dan niet automatisch over te stappen naar de overheidsregeling. Omdat deze datum nog niet officieel bekend is, is het verstandig niet te lang te wachten.
Praktische tips voor jou
Kijk eerst naar je huidige financiële situatie. Hoeveel maanden kun je zonder inkomsten overbruggen? Bereken je vaste lasten: kantoorhuur, verzekeringen, personeelskosten. Tel daar je privé-uitgaven bij op. Dit geeft je inzicht in hoeveel dekking je nodig hebt.
Vergelijk verschillende verzekeraars. Let op de wachttijd, uitkeringspercentage en definitie van arbeidsongeschiktheid. Sommige verzekeraars hanteren een eigen-beroep-dekking, andere kijken naar algemene arbeidsongeschiktheid.
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is geen luxe, maar een noodzaak. Voor een beperkte investering per maand bescherm je jezelf tegen financiële problemen die je onderneming kunnen vernietigen.
Wil je weten welke verzekering het beste bij jouw situatie past? Neem contact met ons op. Wij helpen je graag bij het maken van de juiste keuze voor jouw onderneming.
